Hayat Sigortaları Ve Bireysel Emeklilik Sistemi

Yanıt Açıklaması: Ülkemizde uygulanmakta olan bireysel emeklilik sisteminin çok yönlü faydalar sağlamakta olduğu görülmektedir. Bu faydalar iki ana başlık altında toplanmaktadır; Ekonomiye olan katkısı açısından; • Sistem, fonların yatırıma dönüşmesi ile yeni istihdam olanakları yaratacaktır. • Yurtiçi tasarruf seviyesi artacaktır. • Kamu sosyal güvenliğinin yükü azalacaktır. • Uzun vadeli fonların artması ile mali sektör daha sağlıklı işleyecektir. • Enflasyonla mücadele ve istikrarlı büyümeye katkı sağlayacaktır. • Sermaye piyasası derinleşecek, piyasalardaki dalgalanmalar ve spekülasyonlar azalacaktır.

Yanıt Açıklaması: Mükerrer sigorta aynı rizikonun birden çok sigortalanmasıdır.

Yanıt Açıklaması: Sigorta Süresi minimum sigorta süresi 10 yıldır.

Yanıt Açıklaması: 4632 Sayılı Kanunun üçüncü maddesi bireysel emeklilik sisteminde kurumsal yapının en üstünde yer alan kurumu tanımlamaktadır. Bu organ Bireysel Emeklilik Danışma Kuruludur (BEDK). BEDK, bireysel emeklilik sistemi ile ilgili politikaları belirlemek, hayata geçirilmesi ile ilgili gerekli önlemler konusunda önerilerde bulunmak ve mevzuat düzenlemeleri hakkında tavsiye niteliğinde karar almakla görevlidir. BEDK; Hazine Müsteşarlığı’nın başkanlığında, Maliye Bakanlığı (şimdiki ismiyle Hazine ve Maliye Bakanlığı), Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı, (şimdiki ismiyle Aile, Çalışma ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı), Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu tarafından görevlendirilecek en az genel müdür seviyesindeki birer temsilciden oluşmaktadır. (BETYSK Md.3)

Yanıt Açıklaması: Ülkemizde, 9 Nisan 2008 tarih, 26842 sayılı “Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik”in de yürürlükten kaldırılması neticesinde, 9 Kasım 2012 tarih, 28462 sayılı yeni “Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik” yürürlüğe girmiştir.

Yanıt Açıklaması: Anüite (Yıllık Gelir Sigortası) Toplu veya belirli süreler içinde yapılan primlere karşılık, sigortalının yaşaması halinde hemen veya belli bir süre sonra başlayan, sigortalı, sigorta ettiren veya belirli şartlar dâhilinde lehdarlarına ömür boyu veya belirli süreler için yapılan düzenli ödemeler

Yanıt Açıklaması: Sigorta ettiren bir kimsenin, en az üç yıllık primi ödedikten sonra sigortadan cayması veya taahhüdüne uymaması ve de sigortayı satın alma (iştira) hakkını da kullanmaması durumunda, sigortasının prim ödenmesinden muaf bir sigorta haline çevrilmiş olmasına tenzil denir. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Özel emeklilik sisteminin ekonomi üzerindeki faydaları da şöyle özetlenebilir: • Sosyal güvenliğin kapsamının artmasını ve kamunun sosyal güvenlik sisteminden kaynaklanan yükünün azaltılmasını sağlamak, • Finansal sisteme uzun vadeli fon girişinin artmasıyla faiz oranlarının düşmesine, bunun sonucunda kamu kesiminin daha uzun vadeli ve düşük faiz oranından borçlanmasına olanak tanımak, • Enflasyonla mücadeleye ve istikrarlı büyümeye olumlu katkı sağlamak, • Kurumsal yatırım stratejileri ile piyasalardaki dalgalanmaları azaltmak, • Ekonomiye kaynak yaratmak, • Alt yapı yatırımları ve uzun vadeli yatırımlara kaynak yaratılarak sistemin yeni iş ve istihdam olanakları yaratmasını sağlamak, • Sosyal güvenlik sistemininin kapsamının artmasını sağlamak, • Mali sektörde uzun vadeli fonların artmasıyla birlikte, mali sektörün daha sağlıklı işlemesini sağlamak, • Kurumsal yatırım stratejileri ile piyasalardaki dalgalanmaların ve spekülasyonların azaltılmasını sağlamak, • Sermaye piyasasının derinleşmesine destek olmak,

Yanıt Açıklaması: . Muhtemel Ödemelerle İlgili Çalışmalar: Ürünün fiyatı, taksitlendirilmesi ve satılabilirliği konusunda bir alt yapı çalışması yapılır. Finans ve tahsilat departmanları bu süreci tamamlarlar.

Yanıt Açıklaması: Sistemin işlerliği açısından temel kaynak olan bu kanuna yardımcı diğer önemli yasal düzenleme ise 28 Şubat 2002 tarihinde yürürlüğe giren fakat ardından yürürlükten kaldırılarak yenilenen ve 9 Nisan 2008 tarih, 26842 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak 9 Ağustos 2008 tarihinde yürürlüğe giren “Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik”tir.

Yanıt Açıklaması: SPK kararına göre emeklilik yatırım fonları, Gelir Amaçlı Fonlar, Büyüme Amaçlı Fonlar, Para Piyasası Fonları, Kıymetli Madenler Fonları, İhtisaslaş Fonlar ve Diğer Fonlar olmak üzere altı ana tür ve bu ana türlerin altında yirmi beş alt tür olarak düzenlenmiştir.

Yanıt Açıklaması: Özel emeklilik fonlarının geçmişi 19. yüzyılın ortalarına kadar gitmektedir. Bilinen ilk özel emeklilik fonu, 1862 yılında Avustralya’da Bank of New South Wales tarafından kurulmuştur. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Katılımcının emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılma talebinde bulunması halinde şirket, bildirimin ulaşmasından itibaren yirmi iş günü içinde katılımcının birikimlerini tamamen öder ancak Müsteşarlıkça belirlenen hallerde katılımcıya sistemden ayrılmadan kısmen ödeme de yapılabilir. Öngörülen aktarma ve ödeme yükümlülüklerini belirlenen süreler içinde gereği gibi yerine getirmeyen şirket, fon birim pay fiyatı değişikliklerini dikkate alarak bu işlemden dolayı varsa katılımcının birikiminde oluşan parasal kaybı hesaplayarak katılımcının hesabına öder. Katılımcının hesabının bulunmadığı durumlarda ise ödeme katılımcının kendisine yapılır.

Yanıt Açıklaması: 1. Basamak: Kamu tarafından yönetilen, belirli bir emeklilik geliri sağlayan, katılımın mecburi olduğu ilk basamaktır. Bu basamakta tüm çalışanlar devletin sosyal güvenlik sisteminde yer almak zorundadır. Ayrıca gelir dağılımı ve sigortacılık fonksiyonları birlikte gerçekleştirilmekte ve zorunlu sigortacılık tekniğine dayanmaktadır. Emeklilik planları dağıtım esaslı sisteme göre finanse edilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Birikimli hayat sigortası yaptıran bir sigortalı, sigorta başlangıcında belirlediği tarihte, ya da 10 yıl dolduktan sonra herhangi bir anda gelir alma hakkını kullanabilir. Süre sonunda beş seçenek vardır: Toplu para alarak sigorta sona erdirilir. Toplu paranın yarısını alıp, kalan yarısı ile ömür boyu maaş alabilir. Toplu para almayıp ömür boyu maaş alabilir. Toplu para almayıp, kendi belirleyeceği bir süre boyunca garantili maaş alabilir. Bu süre içinde sigortalının vefatı halinde kalan süreye karşılık gelen toplu para menfaattara ödenmektedir. Toplu para almayıp, kendi belirleyeceği süre boyunca yüksek maaş alabilir. Sigortalının vefatından sonra herhangi bir ödeme yapılmaz. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Ülkemizde de sosyal güvenlik reformunun bir parçası olarak hazırlanan Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu, 7 Nisan 2001 tarih ve 24366 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanmıştır. Kanun, yayımı tarihinden itibaren 6 ay sonra, 7 Ekim 2001 tarihinde yürürlüğe girmiştir. Bireysel emeklilik sistemi, ilk emeklilik plânlarının tasdiklenmesiyle, 27 Ekim 2003 tarihinde fiilen başlamıştır. Bireysel emeklilik sistemi, emekliliğe yönelik tasarruf ve yatırım sistemi olup, kamu sosyal güvenlik sistemini tamamlayıcı bir özellik arz etmektedir.

Yanıt Açıklaması: Çalışan ödediği katkı payları sonucunda oluşan fonun miktarından bireysel olarak sorumludur.

Yanıt Açıklaması: Sigorta Şirketleri niçin yeni hayat sigortası ürünlerine ihtiyaç duyarlar? Yeni Pazar Yaratmak: Sigorta şirketlerinin piyasadaki mevcut ürünleri, zaman içerisinde eskiyebilir. Şirket yeni bir ürün ile pazar payını değiştirebilir. Şirketin Karını Arttırmak: Yükselen yeni poliçe satışlara bağlı olarak şirket karında artışlar olabilecektir. Özellikle genel giderleri arttırmadan yapılacak yeni ürünlerin şirket karı üzerinde olumlu etkisi olacaktır. Şirketin Pazardaki İmajının Değişim: Yeni bir hayat sigortası ürünü ile sigorta şirketinin piyasadaki imajında değişim olacaktır. Müşteriler (Sigortalı) poliçe tercihinde yeni ve farklı bir ürünün olumlu etkisi olacaktır. Piyasadan Kaynaklanan Yeni İhtiyaçlara Cevap: Pazardaki müşterilerin ihtiyaçları zaman içerisinde değişebilmektedir. İhtiyaçların değişimine bağlı olarak yeni ürünler gündeme gelmektedir. Şirketin Aktivitesini Arttırmak ve Heyecan Yaratmak: Yeni ürünlerin tasarımı ve çalışmaları şirket çalışanlarının aktivitesi ve heyacanını arttırmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bireysel Emeklilik Sistemine göre, katılımcının emekli olmaya hak kazanabilmesi için iki şart vardır: Katılımcı, sisteme giriş tarihinden itibaren en az on yıl sistemde bulunmak zorundadır. Katılımcı 56 yaşını doldurmuş olmalıdır.

Yanıt Açıklaması: Şirket, katkı paylarını, en geç şirkete intikalini takip eden ikinci iş gününde yatırıma yönlendirmek zorundadır.