Hayat Sigortaları Ve Bireysel Emeklilik Sistemi

Yanıt Açıklaması: Sosyal güvenliğin gelişim dönemlerini, kesin olmamak ve ülkeden ülkeye farklılık göstermekle birlikte dört döneme ayrılır; Üçüncü Dönem: Kamu tarafından yapılan harcamaların, sosyal güvenlik sistemlerinin gelir dağıtımını sağlamayı ve refahını yükseltme fonksiyonunu üstlendiği 1945-1975 arasındaki refah dönemidir. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: O¨zel emeklilik fonlarının, katılımcılar açısından faydaları şöyle özetlenebilir: Bireylerin emeklilikte refah seviyelerinin artmasını sağlamak, Bireylerin yaşlılıklarında kullanmaları amacıyla, güvenli bir şekilde tasarruf yapmalarını sağlamak, Tasarrufu teşvik etmek, yatırıma yönlendirmek ve düzenlemek, Uzun vadede emeklilerin yaşam koşullarının iyileştirilmesine olanak vermek, Emekli aylığı veya toptan geri ödeme yoluyla katılımcılara emeklilik dönemlerinde ek gelir sağlanarak, refah düzeylerini artırmak, O¨denen katkılardan katılıcımlara vergi avantajı sağlamak, Katılcımların bireysel risk ve getiri tercihi yapmasını sağlamak. O¨zel emeklilik sisteminin ekonomi üzerindeki faydaları da şöyle özetlenebilir: Sosyal güvenliğin kapsamının artmasını ve kamunun sosyal güvenlik sisteminden kaynaklanan yükünün azaltılmasını sağlamak, Finansal sisteme uzun vadeli fon girişinin artmasıyla faiz oranlarının düşmesine, bunun sonucunda kamu kesiminin daha uzun vadeli ve düşük faiz oranından borçlanmasına olanak tanımak, Enflasyonla mücadeleye ve istikrarlı büyümeye olumlu katkı sağlamak, Kurumsal yatırım stratejileri ile piyasalardaki dalgalanmaları azaltmak, Ekonomiye kaynak yaratmak, Alt yapı yatırımları ve uzun vadeli yatırımlara kaynak yaratılarak sistemin yeni iş ve istihdam olanakları yaratmasını sağlamak, Sosyal güvenlik sistemininin kapsamının artmasını sağlamak, Mali sektörde uzun vadeli fonların artmasıyla birlikte, mali sektörün daha sağlıklı işlemesini sağlamak, Kurumsal yatırım stratejileri ile piyasalardaki dalgalanmaların ve spekülasyonların azaltılmasını sağlamak, Sermaye piyasasının derinleşmesine destek olmak. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Projenin uygulanabilmesi için ne kadarlık bir bütçeye ihtiyaç olacağı ve buradaki fonların nasıl değerlendirileceği konusunda bir çalışma ürün geliştirme aşamalarından  Yatırımla İlgili Ön Çalışmalara aittir.

Yanıt Açıklaması: Sosyal Sigortalar Kurumu (SSK), özel sektörde çalışan işçiler, kamu işçileri ve tarım işçileri ve isteğe bağlı sigortalılara hizmet veren bir sosyal güvenlik kurumudur

Yanıt Açıklaması: Nakit para aktarımı hayat sigortası ürünlerine ek teminat olarak verilen asistans hizmetlerinden biri değildir.

Yanıt Açıklaması: Özel emeklilik fonlarının dünya kamuoyunda tam anlamıyla yer aldığı tarih ise 1980’li yıllardır. Bu dönemde Latin Amerika ülkelerinden Şili, kamu sosyal güvenlik sistemi açıklarının tahammül edilemeyecek noktaya geldiğini görerek, emeklilik sistemini dağıtım modeline dayalı olmaktan çıkartıp, tamamen özelleştirmiştir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye’de 2000’li yıllarda gerçekleşen Sosyal Güvenlik Reformu mevcut yapısal reformlardan biri olarak gerçekleşmiştir. Uluslararası C¸alışma O¨rgütü uzmanlarınca hazırlanan "Sosyal Güvenlik Reformu Projesi"nde çok ayaklı sosyal güvenlik sistemi oluşturmanın önemi vurgulanmıştır.

Yanıt Açıklaması: 4632 Sayılı Kanunun üçüncü maddesi bireysel emeklilik sisteminde kurumsal yapının en üstünde yer alan kurumu tanımlamaktadır. Bu organ Bireysel Emeklilik Danışma Kuruludur (BEDK). BEDK, bireysel emeklilik sistemi ile ilgili politikaları belirlemek, hayata geçirilmesi ile ilgili gerekli önlemler konusunda önerilerde bulunmak ve mevzuat düzenlemeleri hakkında tavsiye niteliğinde karar almakla görevlidir. BEDK; Hazine Müsteşarlığı’nın başkanlığında, Maliye Bakanlığı (şimdiki ismiyle Hazine ve Maliye Bakanlığı), Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı, (şimdiki ismiyle Aile, Çalışma ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı), Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu tarafından görevlendirilecek en az genel müdür seviyesindeki birer temsilciden oluşmaktadır.

Yanıt Açıklaması: İhtisaslaşmış Fonlar: Coğrafi bölge, ülke, sektör ve endeksler bazında yatırım yapan fonlardır. Yabancı Ülke Fonu, fon portföyünün en az %80’ini, sadece bir yabancı ülke tarafından veya bu yabancı ülkede yerleşik şirketler tarafından ihraç edilen para ve sermaye piyasası araçlarına yatıran fondur. Sektör Fonu, fon portföyünün en az %80’ini, belirli sektör ya da sektörlerde bulunan şirketlerin hisse senetlerine yatıran fondur.

Yanıt Açıklaması: Bireylere olan katkısı açısından; Bireyler, sosyal güvenlik aylıklarının yanısıra ikinci bir emeklilik geliri ile refah seviyelerini arttıracaktır. Vergi avantajları ile tasarrufta bulunma olanağı sağlanmaktadır. Emeklilik tasarruflarının değerlendirme aşamasında bireyler tercihte bulunabileceklerdir. Bireysel emeklilik sistemi şeffaftır ve katılımcılarını sürekli bilgilendirmektedir.

Yanıt Açıklaması: Primli sistemler, yüksek gelir gruplarından toplanan primler yoluyla, dar gelirlilerin asgari bir gelir düzeyine kadar desteklenmesine imkân vermektedir. Bu sistem, risklerin azaltılıp, ekonomik güvenliğin artırılmasına dayanan bir sistemdir.

Yanıt Açıklaması: "Kurulacak şirketin ticaret unvanında “emeklilik” ibaresinin bulunması zorunlu değildir" ifadesi emeklilik şirketi kuruluşuyla ilgili yanlış bir bilgidir.

Yanıt Açıklaması: Dünya’da olduğu gibi ülkemizde de, sosyal güvenlik sistemi ile ilgili birtakım sorunlar, toplumun her kesiminde yeni çözüm arayışlarına neden olmuştur. Tüm bu tartışma ve ihtiyaçlar neticesinde, 28.03.2001 Tarih ve 4632 sayılı “Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu”, TBMM’de kabul edilmiş ve 7 Ekim 2001 tarihinde yürürlüğe girmiştir.

Yanıt Açıklaması: Mortaliteyi Etkileyen Faktörler: 1. Kişiye Bağlı Değişmeler: a. Yaş b. Cinsiyet c. Meslek ve özel meraklar (hobiler) d. Kalıtımsal özellikler e. Alışkanlıklar (Sigara, içki, uyuşturucu v.b.) f. Toplumsal sınıf ve yaşam biçimi g. Medeni hal 2. Dış Etkenlere Bağlı Değişmeler: a. Irk b. Yaşanılan ülke ve çevre c. Salgın hastalıklar d. Savaş e. Göç hareketleri f. Çevre kirlenmesi 3. Uzun Süreli Değişmeler: a. Tıp alanındaki gelişmeler b. Teknolojik değişmeler c. Çevresel değişmeler

Yanıt Açıklaması: Fon, şirket tarafından emeklilik sözleşmesi çerçevesinde alınan ve katılımcılar adına bireysel emeklilik hesaplarında izlenen katkıların, riskin dağıtılması ve inançlı mülkiyet esaslarına göre işletilmesi amacıyla oluşturulan malvarlığıdır. Fonun tüzel kişiliği yoktur. Fon, bu kanunda yer alan amaçlar dışında kullanılamaz ve kurulamaz. Şirketin, fon kurmak üzere Kurula başvurması zorunludur. Kuruluş izni almak üzere yapılacak başvurularda istenilecek şartlara ilişkin esas ve usuller Müsteşarlığın uygun görüşü alınarak Kurul tarafından belirlenir

Yanıt Açıklaması: Özel emeklilik sisteminin ekonomi üzerindeki faydaları da şöyle özetlenebilir: Bireylerin emeklilikte refah seviyelerinin artmasını sağlamak, Bireylerin yaşlılıklarında kullanmaları amacıyla, güvenli bir şekilde tasarruf yapmalarını sağlamak, Tasarrufu teşvik etmek, yatırıma yönlendirmek ve düzenlemek, Uzun vadede emeklilerin yaşam koşullarının iyileştirilmesine olanak vermek, Emekli aylığı veya toptan geri ödeme yoluyla katılımcılara emeklilik dönemlerinde ek gelir sağlanarak, refah düzeylerini artırmak, Ödenen katkılardan katılıcımlara vergi avantajı sağlamak, Katılcımların bireysel risk ve getiri tercihi yapmasını sağlamak.

Yanıt Açıklaması: Sigortaya Giriş Yaşı:Sağlık sorunu olmayan 18-65 yaş arasındaki şahıslar sigorta poliçesi yaptırabilir.

Yanıt Açıklaması: Hayat sigortalarında 3 temel riziko vardır. a. Vefat Riski: İnsanların gerek ecelen gerekse herhangi bir kaza sonucu yaşamını yitirmesi halinde, yakınlarının hayat standardında meydana gelecek olağanüstü düşüş veya kayıplar ölüme bağlı risklerdir. b. Maluliyet Riski: Gerek kaza gerekse hastalık sonucu oluşabilecek çeşitli sakatlıklara bağlı olarak yine çalışma hayatının kısmen veya tamamen sona ermesi sonucu meydana gelecek hayat standardı düşüş ve kayıpları maluliyet risklerini oluşturmaktadır. c. Emeklilik Riski (Yaşama Riski): İnsanların belli bir yaştan sonra çalışamayacak ve kendi kazançlarını sağlayamayacak duruma gelmeleri sonucu hayat standartlarında meydana gelen düşüşler emeklilik risklerini oluşturmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Mortaliteyi Etkileyen Faktörler: Dış Etkenlere Bağlı Değişmeler: a. Irk b. Yaşanılan ülke ve çevre c. Salgın hastalıklar d. Savaş e. Göç hareketleri f. Çevre kirlenmesi

Yanıt Açıklaması: Emeklilik Gözetim Merkezi A.Ş. (EGM), Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ve ilgili mevzuat uyarınca merkezi İstanbul'da olmak üzere 10 Temmuz 2003 tarihinde kurulmuştur.