Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Güvenlik (emniyet) ilkesi; kredilerin geri dönüşü için gerekli tedbirlerin alınması, kredi türlerine göre uygun teminatların alınması, teminatların noksansız ve kusursuz olarak tesis edilmesi gibi hususları kapsamaktadır. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredi Riski Fon toplayıp, bunları kullandıran kurumlar olan bankalar, birçok ekonomi için fon transferinde önemli bir rol üstlenmektedir. Ülkemiz, fon transferinde, finansal aracı olan bankaların ağırlıklı olarak kullanıldığı bir finansal yapılanmaya sahiptir. Bir banka için kredi riski; kredi müşterisinin, üzerinde anlaşılmış olan şartlara uymaması nedeniyle bankanın mali kayba uğraması veya uğrama riski olarak tanımlanır.

Yanıt Açıklaması: Vadesi geldiği halde ödenmeyen alacak gecikmiş alacak iken, vadesi gelmediği halde erken istenen ve “Muaccel” olarak adlandırılan krediler de sözkonusu olabilmektedir. Örneğin 12 taksitle bankaya ödenecek bir kredinin bir taksitinin ödenmemesi durumunda, kalan taksitlerinin banka tarafından vadesinden önce talep edilmesi yönünde firma ile banka arasında bir sözleşme olması durumunda muaccellik durumu (acil hale gelme) ortaya çıkar.

Yanıt Açıklaması: Kur riski, bir bankanın kâr marjının bankanın portföyünde yer alan yabancı paraların fiyatlarında (döviz kuru) meydana gelen değişmelerle azalması ihtimali olarak tanımlanmaktadır. Dolayısıyla, döviz riskinin kaynağı döviz kurlarının oynaklığıdır. Döviz riskinin ortaya çıkması için, bankaların öncelikle döviz riskine açık olması gereklidir.

Yanıt Açıklaması: Üçüncü grup- tahsil imkanı sınırlı krediler ve diğer alacaklar.

Yanıt Açıklaması: Maliyet enflasyonu artar. Vergi gelirleri düşer. Piyasa olumsuz etkilenir. Üretim ve istihdam olumsuz etkilenir.

Yanıt Açıklaması: Bankanın organları şunlardır: • Genel Kurul ve Banka Meclisi • Para Politikası Kurulu • Denetleme Kurulu • Başkanlık (Guvernörlük) • Yönetim Komitesi

Yanıt Açıklaması: Bankalarda kredi verilmesi çok çeşitli aşamalardan geçmektedir. Bu süreç müşterinin kredi talep etmesi ya da bankanın müşteriye gitmesi ile başlamakta ve çeşitli basamaklardan sonra, kredinin kapanması ile sonuçlanmaktadır. Pazarlama Gerekli bilgilerin alınması Kredi riski analizi Kredinin tahsisi Tahsis olunan kredinin kullandırımı ve fiyatlama Kredinin izlenmesi: Sorunlu kredinin yönetimi veya kredinin kapanarak sürecin sonlanması

Yanıt Açıklaması: Riskin Dağıtılması Finansal sistem açısından risk, finansal aktiflerin beklenen değeri ile gerçekleşen değeri arasında bir farkın ortaya çıkma ihtimalidir. İktisadi birimler, fon arz ve taleplerinde olası riskleri ve bunların yükleyeceği maliyeti minimum seviyede tutmak isterler. Finansal sistem tam da bu noktada devreye girer. Çünkü fon arz ve talep edenlere bir rehber olma amacı güden finansal sistem, riski dağıtmanın çok çeşitli yollarını bünyesinde taşır. Bu anlamda riski dağıtmak için kullanılabilecek en etkin yol, finansal çeşitlendirmeye gitmektir. Finansal çeşitlendirme, iktisadi birimlerin fonlarını değişik aktifler arasında dağıtmak suretiyle finansal araçların toplam riskinin azaltılmasıdır. Başka bir ifadeyle finansal çeşitlendirme, yatırımcıların tüm yumurtalarını aynı sepete koymamalarını ifade eder. Bu sepet finansal dilde portföy olarak adlandırılır. Portföy, bir yatırımcının sahip olduğu varlıkların (hisse senedi, devlet tahvili, hazine bonosu, altın, döviz vb.) toplamını niteler.

Yanıt Açıklaması: Kredi geri ödemeleri belirlenirken kredi taksidinin bireyin aylık gelirinin % 60’ını geçmemesine dikkat edilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Bir kredinin sorunlu hale dönüşmesi, kredi riskinin iyi yönetilememesinin sonucudur. Dolayısıyla kredi riskini iyi yönetebilmek, toplam krediler içinde sorunlu kredilerin payını minimize etmeyi gerektirir. Bu oranın mümkün olabildiğince düşük olması arzulanır bir durum olmakla birlikte, %5’e kadar olan düzey olağan karşılanır.

Yanıt Açıklaması: Yetersiz finansal analiz: Kredi verilecek firmanın finansal tablolarının iyi analiz edilememesi sebebiyle, kredi müşterisinin gerçek ödeme gücü doğru tespit edilememiş olabilir.

Yanıt Açıklaması: Konularına göre teminat mektupları geçici, kesin, avans teminat mektupları, gümrüklere, mahkeme ve icra dairelerine, vergi dairelerine hitaben verilen teminat mektupları ve serbest konulu teminat mektupları başlıkları altında incelenmektedir. Doğru cevap C.

Yanıt Açıklaması: Kredi kuruluşları tarafından kullandırılacak azami kredi, başvuruda ibraz edilen fatura bedelinin % 80’i kadardır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Taksitli ihtiyaç kredisi başvurusunda kredi kuruluşları tarafından istenecek belgeler aşağıdaki gibidir: Bireysel kredi başvuru formu, Başvuru sahibi ile varsa kefil ya da kefillerin nüfus cüzdanının fotokopisi, İkametga^h ya da başvuru sahibinin sürekli adresini gösteren fatura ve benzeri bir belge, Başvuru sahibi ile varsa kefil ya da kefillerin çalıştıkları işyerleri tarafından onaylı ücret bordroları, Başvuru sahibinin çalıştığı kurumdan alacakları o kurumun mensubu olduklarına ve maaşlarında herhangi bir kısıdın olmadığına dair bir belge, Emeklilerin emekli maaşlarını aldıkları bankadan onaylı maaş hesaplarının ekstreleri, Serbest meslek sahiplerinin bağlı olduğu odadan onaylı kayıt belgesi, vergi levhası, hesap özeti ve imza sirküleri. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Finansal istikrarın sağlanması merkez bankalarına ait bir görevdir.

Yanıt Açıklaması: Finansal Piyasalar Fon arz edenlerle fon talebinde bulunan aktörlerin karşılaştığı pazarlar olarak tanımlanan finansal piyasalar; alış-verişin ilk elden olup olmaması, vade yapısı, mekânı ve işlem zamanı açısından dört grupta toplanır. İşlem Zamanına Göre Finansal Piyasalar: Nakit ve Türev Piyasa Ayrımı Finansal aktiflerin peşin olarak alınıp-satıldığı piyasalara nakit piyasalar, önceden anlaşılan bir fiyattan ve vadeli olarak alınıp-satıldığı piyasalara ise türev piyasalar adı verilir. Menkul kıymet borsaları birnakit piyasa türüdür. Vadeli işlem ya da opsiyon borsaları ise türev piyasalara birer örnektir.

Yanıt Açıklaması: Bankalar bu krediyi kuyumculuk sektöründe faaliyette bulunan perakendeci, altın üzerinden işçilik geliri elde eden imalatçı , toptancı ve ihracatçı firmalara kullandırmaktadır. Kuyumculuk sektörü dışında herhangi bir sektörde faaliyette bulunan bir firma bu krediyi kullanamaz.

Yanıt Açıklaması: Likidite riski, bir bankanın fon girişi ile fon çıkışı arasındaki dengeyi sağlayamaması durumunda ortaya çıkar. Doğru cevap B seçeneğidir.