Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: İhracat kredisi, ihracata yönelik olarak çalışan firmaların finansmanı amacıyla, ihraç konusu olan malların yurt dışına gönderilmek üzere yüklemesi yapılmadan önce (ihracat hazırlık kredisi olarak) veya yüklemeden sonra kullandırılmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Konut kredisi, ihtiyaç kredisi, bireysel finansman kredisi, bireylere verilen taşıt kredileri ve kredi kartları gibi kredi türleri bireysel krediler arasında yer almaktadır. Öte yandan, bireysel krediler haricindeki nakdi kredileri ticari kredi olarak nitelendirmek çok da yanlış olmayacaktır. Bu bölümde nakdi-ticari krediler incelenmektedir. Nakdi krediler içinde yer alan ticari krediler bir ülkede tarım, imalat ve pazarlama, inşaat (taahhüt), turizm ve hizmet sektörünün diğer alanlarında hem kısa hem de uzun vadeli finansman ihtiyacının sağlanması açısından son derece önem taşımaktadır. Doğru cevap E.

Yanıt Açıklaması: Öz kaynaklar dışında kalan kaynakların tamamı banka açısından yabancı kaynaktır. Yabancı kaynakların bir kısmı iç kaynak iken (mevduat, TCMB’den alınan reeskont kredileri, yurtiçi bankalardan sağlanan krediler, muhtelif borçlar, tahvil ihracı ile sağlanan fonlar) bir kısmı da dış kaynaktır (uluslararası piyasalardan sağlanan krediler). Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Bilanço: Bir işletmenin belirli bir anda sahip olduğu tüm varlıkları ve bu varlıkların finanse edildiği kaynakları gösteren mali tablodur.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt açıklaması yok

Yanıt Açıklaması: Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden nüfus cüzdanı, maaş bordrosu, maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi, çalışanın işyerinin imza sirküsü, vergi ve vatandaşlık numarası, ikametgah belgesi ya da ikametgahını gösteren elektrik, su vb. faturası gibi evrak ile sahip olduğu taşınır ve taşınmaz varlıklara ait belgeler istenmektedir. Bu belgelerin sadece kredi talebinde bulunan müşteri için değil aynı zamanda kefalet verecek kişi içinde alınması gerekmektedir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Likidite durumu, bir firmanın kısa vadeli yükümlülüklerini yerine getirebilme yeteneğini ifade eden bir kavramdır.

Yanıt Açıklaması: 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 48’inci maddesine göre; Varlıkların vadeli satışından doğan alacaklar, Vadesi geçmiş nakdi krediler, Tahakkuk etmekle birlikte tahsil edilmemiş faizler ve Ters repo işlemlerinden alacaklar nakdi kredi türlerindendir.

Yanıt Açıklaması: Taksitli kredilerde müşterilerin geri ödemelerinde eşit taksitli, esnek ödemeli (artan taksitli, azalan taksitli), ara ödemeli, balon ödemeli (periyodik ara ödemeli, değişken ara ödemeli, serbest ara ödemeli, belirli dönem faiz ödemeli) veya belirli dönem ödemesiz gibi seçeneklerle kredilendirme yapılabilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Kredi talep edenin borcunu geri ödeme konusundaki niyetini ifade eder. Karakter, kredi talep edenin itibarını, dürüstlüğünü ve ödeme alışkanlığı gibi tüm kişisel faktörleri içine alan geniş kapsamlı bir kavramdır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Yine ABD’de başlayan bir finans krizi hızla tüm dünya ekonomisini etkisi altına almıştır. 2008 Küresel Finansal Krizi, ilk krizden ikincisine kadar geçen süre içerisinde yaşanan tüm olumlu ekonomik, finansal ve teknolojik gelişmelere rağmen, finansal sistemin etkinliği bozulduğunda ne gibi olumsuz sonuçlar yaratabileceğini tekrar dünya kamuoyuna hatırlatmıştır. Bazı iktisat ve finans otoritelerine göre, 2008 yılı sonunda yaşanan krizin faturası 1929 yılında yaşanan krizdekinden daha kabarıktır. Çünkü içerisinde bulunduğumuz konjonktürde finansal sistemin ülke ekonomileri için taşıdığı anlam, eskisine göre çok daha büyüktür. G

Yanıt Açıklaması: Sendikasyon kredisi uluslararası piyasalarda çok farklı ülkelerden çok sayıda bankanın bir lider banka öncülüğünde bir araya gelip konsorsiyum oluşturarak örneğin Türkiye’deki bir bankaya kredi vermesidir. Sendikasyon kredilerinde genel olarak diğer uluslararası kaynaklı kredilerde olduğu gibi kredilendirilecek olana ilişkin tanımlamalar yapılabilmektedir. BDDK verilerine göre ülkemizde bankalar sendikasyon aracılığı ile elde ettiği kaynakların 2010 yılında %97,5’i dış ticaretin finansmanı amaçlı iken, 2011 yılında bu rakam %95,2’dir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredileri nitelik açısından sınıflandırmaya tabi tutulduklarında nakdi ve gayrinakdi olmak üzere ikiye ayrılırlar.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Spot Kredi Kısa süreli nakit ihtiyacını karşılamaya yönelik bir kredi türüdür. Spot kredinin toplam tutarı, vadesi ve faiz oranı kredinin kullandırıldığı tarihte belirlenir ve vade sonuna kadar sabittir ve kredinin tamamı bir defada kullandırılır. Doğru cevap C.

Yanıt Açıklaması: Firmalar ödeme güçlüğü sürecine girerken, bankalar bazı erken uyarı göstergeleriyle bunu önceden tahmin edebilir. Bu işaretlerin başlıcaları söyle özetlenebilir: • Firmanın mevduatının çok düşük düzeylerde seyretmesi, • Kullanılan kredide hareketsizlik, • Limite yakın kredi kullanımının sabitleşmesi, • Kısa süreli borç (yabancı kaynak) kullanımının hızla artması, • Kredilerin taksitli krediye çevrilme isteği, • Stoklarda hızlı artış ve stok devir hızının yavaşlaması, • Alacakların artması ve alacak devir hızının düşmesi, • Satış artış hızının yavaşlaması, satışların reel olarak azalması, satış iade, iskonto, pazarlama ve satış dağıtım giderlerinin artması, • Finansman giderlerinin satışlara oranının yükselmesi, • Bilançoda aktifleştirilmiş giderlerin ve geçici aktif hesapların yükselmesi, • Firmanın iştiraklerini ve maddi duran varlıklarını satışı, • Finansman giderlerinin duran varlık maliyetlerine eklenmesi, • Çalışılan bankaların değiştirilmesi ya da banka sayısının artması, • Personel devir hızının artması ve üst yönetimde değişiklikler.