Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Tanımda boş bırakılan yere kredilendirme süreci gelmelidir.

Yanıt Açıklaması: Bireysel kredilerin temelindeki mantık, bireylerin bugünkü ihtiyaçlarını karşılamak ya da refah düzeylerini artırmaktır. Bireysel kredi kullanan bireyler bu ihtiyaçlarını karşılamak ve refahlarını artırmak için gelecekte elde etmeyi planladıkları geliri kullanmaktadırlar. Bu tip krediler ticari amaçlar haricinde kullandırılmaktadır. Zira ticarî kredilerde amaç ticarî işlemleri ya da üretim hacmini artırarak firmanın büyümesine ve kârın artırılmasına olanak sağlamak iken, bireysel kredilerde temel amaç tüketicinin ihtiyaçlarını karşılamak ve refah seviyesini yükseltmektir

Yanıt Açıklaması: Akreditifin belli başlı fonksiyonları üç başlık altında toplanabilir?

Yanıt Açıklaması: Bireysel kredi talebini etkileyen bir diğer faktör ise tüketici güven endeksidir. Bireylerin ekonominin gidişatına duydukları güveni gösteren endeks, bireylerin iş, istihdam ve gelir olanakları ile ilgili şu anki ve ileriye yönelik beklentileri hesaba katılarak oluşturulmakta ve endeks değeri yükseldikçe bireylerin kredi talebinde artış görülmektedir.

Yanıt Açıklaması: Kredi birlikleri yine Amerika Birleşik Devletleri’nde yaygın bir kredi kuruluşudur. Bu birlikler sadece kendisine üyeliği bulunan tüketicilere kredi imkânı sağlamaktadır. Bütün borçlular derneğin üyesi konumunda iken üyelik hisse satın alma yolu ile gerçekleşmektedir. Kredi birlikleri daha az genel giderlere sahip olması nedeni ile daha düşük maliyetlere sahiptir ve daha ucuz kredi kullandırmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Rambursman Bankası: Amir bankası, ilişkiye katılan ikinci bir banka tarafından yapılan masrafları ya doğrudan kendisi karşılar ya da üçüncü bir banka aracılığı ile masrafları karşılar. Bu üçüncü bankaya rambursman bankası denmektedir.

Yanıt Açıklaması: (istisnalar hariç) azami 18 ay vadeli kullandırılan kredilerdir. Doğru cevap E.

Yanıt Açıklaması: Kredi (Finansman) İhtiyacının Nedenleri Krediler çok çeşitli sebeplerle verilir. Bu sebeplerden en temel olanlarını şöyle sıralayabiliriz: • Firmanın hızlı büyümesinin getirdiği nakit ihtiyacı, kâr • Firmanın zarar etmesi ve kârlılığının yetersiz oluşunun getirdiği işletme sermayesi yetersizliği, • Firmanın aşırı ölçüde kâr dağıtımı yapması veya firmadan büyük ölçüde kaynak çekilmesinin getirdiği para sıkışıklığı, • Firmanın duran varlıklara (sabit kıymetlere) yapmış olduğu yatırımları kısa vadeli fonlarla karşılaması sonucu nakit akışının bozulması, • Mevsimsel-spekülatif hareketler, • Mevcut bir borcun ödenmesi ya da sermaye yükümlülüğünün yerine getirilmesi, • Firma satın almak ya da yeni bir yatırım/proje gerçekleştirmek

Yanıt Açıklaması: Bankalar, sorunlu kredilerin çözümü için yaptığı incelemeler sonucunda, çözüm için beş karardan birini alacaktır. Bu alternatif kararlar şunlardır (Yazıcı, 2011, 152-154); Mevcut ilişkinin devam ettirilmesi Kredinin yapılandırılması Yakın İzleme Tasfiye Kanuni Takip Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Akreditif Amiri: Akreditifi açtıran, akreditif talimatını veren alıcı ya da ithalatçı konumundaki gerçek veya tüzel kişidir.

Yanıt Açıklaması: Mortgage sisteminin tüketiciler başta olmak üzere kredi kuruluşları ve finansal piyasalara sağladığı faydalar aşağıdaki gibi sıralanabilir: Finansal derinleşmenin göstergelerinden olan fonların reel kesime aktarılma oranı ve finansal piyasalardaki araç ve kurum çeşitliliğine yol açmasından dolayı finansal piyasaların derinleşmesine, büyümesine ve dolaylı olarak ekonomik kalkınmaya destek olmaktadır. Finansal sektöre fon sağlayarak gayrimenkul yatırım ortaklıklarının daha sağlıklı büyümesine yol açmaktadır. Gayrimenkul yatırım ortaklıkları mortgage sisteminin sağlayacağı kaynaklarla menkul kıymetleştirme veya sermaye artırımı yapmak suretiyle halka açılmakta ve büyümektedir. Konut sektörünün finansal sektörle bağlantısının kurulması inşaat sektörüne ait vergi kayıplarının azalmasına yol açmakta, kayıt dışı gelirler mortgage sistemi sayesinde kayıt altına alınmaktadır. İkincil piyasalar sayesinde mortgage kredisi kullanımına ayrılmış öz kaynakların verimli değerlendirilmesi sağlanmaktadır. Menkul kıymetleştirmeye konu mortgage havuzunun çok sayıda kredinin katkısı ile oluşması kredilerin gayrimenkul tahsisi nedeniyle düşük riskli menkul kıymetlerin yaratılmasına imka^n tanımaktadır. Mortgage sistemi ile birlikte inşaat sektöründeki canlanma beraberinde iki yüzden fazla alt sektörün canlanmasına neden olmaktadır. Mortgage sisteminin reel ekonomide oluşturduğu canlılık ekonomik kalkınma ve işsizliğin azaltılmasında önemli rol oynamaktadır. Mortgage sisteminin yapılarda standardizasyonu bir ön şart olarak sunması kaçak yapılaşmayı ve niteliksiz konut üretimini azaltmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bankanın, sorunlu krediler sebebiyle karşı karşıya kalabileceği sorunlar şunlardır: Sorunlu krediler için ayrılmış fonlar, daha yüksek getirili alternatif alanlara yönlendirilemeyecektir. Sorunlu kredilerin daha yakın takip edilmesi gereği, idari giderlerin artmasına neden olacaktır. Sorunlu krediler, yöneticilerin ilgi ve zamanını daha verimli alanlarda değerlendirmelerini engelleyecektir. Sorunlu kredi sebebiyle bankanın imajının olumsuz etkilenmesi, bankanın büyüme ve gelişmesini olumsuz olarak etkileyecektir. Sorunlu kredilerin önemli bir hukuki uzmanlığı gerektirmesi, hukuki giderlerin artmasına neden olacaktır. Sorunlu krediler, özellikle yüksek oranlara ulaştıkları bankalarda çalışan personelin, düşük getiri ve sınırlı büyüme sebebiyle moralinin olumsuz etkilenmesine neden olacaktır. Sorunlu kredilerin, özellikle yüksek oranlara ulaştıkları bankalarda, bankanın faaliyetlerine son vermesine neden olabilir. Maliyet enflasyonunun artması, sorunlu kredilerin ekonomi üzerindeki etkilerindendir. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredinin sorunsuz bir şekilde geri dönmesi açısından önem arz eden ilkeler bulunmaktadır. Bu ilkeler Güvenlik (Emniyet) ilkesi, Seyyaliyet (Akışkanlık) ilkesi, Verimlilik ilkesi, Dağılımın uygunluk ilkesi ve diğer ilkelerden oluşmaktadır. İstihbarat ise kredilendirme sürecinin başlangıç aşamasında çeşitli kaynaklardan yapılan bilgi toplama ve değerlendirme işlemine istihbarat adı verilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Gayrinakdi krediler ise, bir işin yapılmasını, bir malın teslimini veya bir borcun ödenmesini taahhüt eden kimselerin bu taahhütlerini, belirlenen koşullara uygun olarak yerine getireceklerini veya borçlandıkları paraları vadelerinde ödeyeceklerini taahhüt etmek amacıyla banka tarafından karşı tarafa hitaben garanti verilmesi şeklinde kullandırılan krediler olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bir ekonomide, fonların arz edenlerle talep edenler arasında doğrudan ya da dolaylı yollardan transferinin gerçekleştiği sisteme finansal sistem adı verilir.

Yanıt Açıklaması: Kredi Kayıt Bürosu (KBB)' na göre her türlü bireysel kredi ürününe yönelik mevcut ve potansiyel müşteri konumundaki tüketici bilgilerinin paylaşıldığı, ödeme kabiliyeti durum kodlarından biri olan "K L" kodu, "Kanuni Takip" anlamına gelmektedir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredi taleplerinin değerlendirilmesi aslında bir eleme sürecidir.

Yanıt Açıklaması: Teminat mektupları, bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa (mektubun verildiği kişi) hitaben verdikleri ve borcun lehtar (lehine mektup tanzim edilerek kefil olunan kişi) tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren krediler olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Lehine kredi tesis edilen bütün gerçek ve tüzel kişilerden, kredi kullandırımından önce ve tüm kredilerini kapsayacak şekilde alınan imzalı belgelere “Genel Kredi Sözleşmesi” veya “Taahhütnamesi” adı verilir. Genel kredi sözleşmesi veya taahhütnamesi aşağıdaki konuları içermektedir: • Kredinin toplam limiti, • Bankanın krediye uygulayacağı faiz tahakkuk dönemi, • Krediye tahakkuk ettirilecek faiz, komisyon, gider vergisi ve temerrüt faizi, • Banka açıkça fesih ihbarında bulunmadığı sürece hesap veya hesapların kesilmesi halinde dahi, sözleşmenin yürürlükte kalacağı, • Kredi borçlusunun ve kefillerinin kanuni ikametgâhları, • Anlaşmazlık halinde yetkili olan mahkemeler. Doğru cevap A'dır.

Yanıt Açıklaması: Türk ekonomisinde faaliyette bulunan menkul kıymet borsasının adı İstanbul Menkul Kıymetler Borsası (İMKB)’dir. İMKB, 26 Aralık 1985’te kurulmuş, 3 Ocak 1986 tarihinde ise faaliyete geçmiştir.