Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Mortgage, kredi kartı, taşıt kredileri, konut kredileri, taksitli ihtiyaç kredileri bireysel kredi çeşitlerindendir. Vadeli hesap ise getirilen paraların hiç dokunulmamak şartıyla belirli bir süreliğine bankaya bırakılması ve bankanın da karşılığında faiz ödemeleri yapmasıdır. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Garantör banka akreditif işlemlerine katılan taraflardan herhangi birisi değildir.

Yanıt Açıklaması: Kredi risk yönetiminin amacı uygun parametreler içinde bankanın maruz kalabileceği riskleri yöneterek bankanın risk ayarlı kazancını azamiye çıkarmaktır. Her bir ülkenin bankacılık sektörünün kontrolü,

Yanıt Açıklaması: Tasarruf ve kredi kurumları ise özellikle konut kredileri üzerinde yoğunlaşmış kurumlardır. Değişken faizli kredi veren bu tip kuruluşlara gelişmekte olan ülkelerde rastlamak mümkün değildir.

Yanıt Açıklaması: Kredi tahsisinden önce yapılan hatalar şu şekilde sıralanabilir: Müşterinin bankacıyı çeşitli yollardan zorlayarak kredi tahsisini gerçekleştirmeye çalışması; müşterinin kızmasından ya da kaybedilmesinden korkarak gerekli hayati soruların sorulamaması; kredi tahsisi kararını çeşitli baskılar altında kalarak vermek; kredinin miktarının, geri ödeme kaynaklarının, geri ödeme zamanlamasının kötü yapılandırılması ve nihayet yetersiz teminat alınması.

Yanıt Açıklaması: Senet tutarı üzerinden konulan bu ihtiyat payına marj adı verilmektedir

Yanıt Açıklaması: Bize verilen açıklamada bir kredi türünden bahsedilmektedir. Soru dikkatlice okunduğunda gayrinakdi kredilerden bahsedildiği anlaşılmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Yasal bir tanımı  bulunmamasına rağmen, Bankacılık Kanunu’nun 48. maddesinde “…teminat mektupları, kontrgarantiler, kefaletler, aval, ciro kabul gibi gayrinakdi krediler”  denilerek örnekleri sayılmış  ve gayrinakdi krediler, kredi kullanan tarafın yararlandığı  finansman araçları  arasında yer almıştır.

Yanıt Açıklaması: Kanuni Takip: Bu aşama, müşterinin kötü niyetli olmasının tespiti, başka alacaklıların yasal takibe başlaması, kredinin tasfiyesinin mümkün olmaması, kredi tasfiye planına uyulmaması halleri ile acil durumlar gibi hukuki aksiyon gerektiren hallerde başvurulacak olan aşamadır. Bu süreç, acil durumlar haricinde noter kanalı ile çekilen ihbarname ile başlar ve ardından süreç hukuk müşavirliği kanalı ile takip edilir. Sürecin sonlanması, krediye ilişkin alacağın gerek hukuki yollardan gerekse de müşterinin kendi ödemesi ile sonlandırılır.

Yanıt Açıklaması: Eximbank (Türk İhracat Kredi Bankası) ihracatçıları, imalatçı ihracatçıları ve ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmaları desteklemek amacıyla ihracat kredileri veren bir kamu bankasıdır. Eximbank kısa vadeli ve orta/uzun vadeli ihracat kredileri kullandırmaktadır. Eximbank kredileri doğrudan doğruya Eximbank tarafından veya Eximbank tarafından ticari bankalar aracılığı ile kullandırılmaktadır. Eximbank’ın kullandırdığı kısa vadeli ihracat kredilerinin türleri şunlardır: Sevk öncesi reeskont kredisi, İhracata hazırlık kredileri, Dış ticaret şirketleri kredileri, KOBİ ihracata hazırlık kredileri, Kısa vadeli ihracat alacakları iskonto kredileri, İhracata dönük üretim finansman kredisi, Sevk öncesi ihracat kredisi.

Yanıt Açıklaması: Bankaların kredi riskine karşı geliştirebilecekleri belli başlı stratejiler şunlardır: • Kredi çeşitlendirmesi • Kredi tayınlaması • Kredi-riski analizi yapmak • Kısıtlayıcı sözleşmeler yapmak • Teminat istemek • Müşterilerle uzun süreli iyi ilişkiler kurmak

Yanıt Açıklaması: Tezgâh-üstü piyasalar, fon alış-verişinin genellikle pazarlık usulü ile yapıldığı piyasalardır.

Yanıt Açıklaması: Tahsis Yetkisi Açısından: Otorize Krediler, Kredinin Niteliği Açısından: Nakdi krediler, Kredinin Vadesi Açısından: Kısa vadeli krediler, Kaynak Açısından: Dış Kaynaklı Krediler ve Veriliş Amacı Açısından: İşletme Kredileridir.

Yanıt Açıklaması: Krediye konu olan taşıt üzerinde tesis edilen rehin işlemi, ilgili trafik müdürlüklerine tescil ettirilmektedir. S¸ubeler, aynı zamanda taşıtların kasko sigortalarını bankasına dain ve mürtehin sıfatıyla yaptırmaktadırlar. Aracın rehin alınması halinde, rehin işleminin hukuken geçerliliğini sağlayan yed’i emin senedi düzenleyerek ödeme gücü yerinde olmak kaydıyla, borçlunun 1. derece yakınlarından bir kişi veya kefillerden birisi yed’i emin olabilmektedir. Rehin trafik siciline tescil ettirilmekte ve aracın kasko sigortası zorunlu olarak yaptırılmaktadır. Kredi kuruluşları tarafından kullandırılacak azami kredi, başvuruda ibraz edilen fatura bedelinin % 80’i kadardır. Birey hakkında yapılan kredi soruşturması ve bahsi geçen skorlama sistemi ile elde edilen sonuca göre kredi tutarı belirlenmektedir. Aylık taksitler kişinin ya da ailenin aylık net gelirlerinin % 60’ını geçememektedir.

Yanıt Açıklaması: Değişen ekonomik şartlar ve yaşanan teknolojik gelişmeler ile birlikte bireylerin ihtiyaçlarını karşılayabilmek amacıyla kredi kuruluşları tarafından çeşitlendirilen bireysel krediler şu başlıklar altında toplanmaktadır: • Taksitli ihtiyaç kredileri, • Taşıt kredileri, • Konut kredileri.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Genel olarak bankaların kullandıkları akreditif açma teklif mektuplarında aşağıdaki hususlar yer almaktadır: • İthalatçı firmanın unvanı, adresi, • Satıcı firmanın unvanı, adresi, • İthalat belgesi tarihi, no. ve geçerlik süresi, • Akreditif vadesi, ithal vadesi, • Akreditif döviz cinsi ve tutarı, • Ödeme vadesi, poliçe vadesi, • Kısmi sevkiyata izin verilip verilmediği, • Yükleme yeri, varış yeri, • Yükleme vadesi, teslim şekli (FOB/CER CIF), • Malın cinsi, miktarı, birim fiyatı, • Menşe şahadetnamesi istenip istenmeyeceği, • Fatura adedi…. asıl, … suret, • Yükleme vesaikinin düzenlendiği tarihten itibaren muhabir bankaya ibraz süresi, ibraz yeri, • Muhabir banka teyidinin istenip istenmediği, • Sigortanın kimin tarafından yapılacağı, • Sevkiyatın yapılacağı vasıta, • Muhabir masrafları, komisyonlar, • Özel şartlar.

Yanıt Açıklaması: Faaliyetlerdeki Erken Uyarı Sinyalleri Firmanın faaliyetlerine ilişkin yönetim dışından kaynaklanan bazı sinyaller de erken uyarı niteliği taşıyabilir. Bu tip erken uyarı sinyalleri arasında şunlar yer alır; • Firmanın iş konusundaki değişmeler • Kötü finansal sonuçlar ve kontroller • Üretim kapasitesinin yetersiz kalması • İş gücü planlamasının yetersizliği • Önemli müşterilerin kaybedilmesi • Amortisman yatırımlarındaki aksaklık • Stok birikimindeki aşırı artış • Fabrikadaki bakımsızlık • Alışılagelmişin dışında spekülatif hammadde alımları • Üretim planına aykırı sipariş kabulü • Firma için önemli hammadde ve dağıtım kanallarına sahip olamama. "Kredi taleplerinin sıklaşması" Banka İşlemlerindeki Erken Uyarı Sinyalleri arasında yer alır.

Yanıt Açıklaması: Verilen tanım dikkatlice okunduğunda soru daha kolay çözülebilir. Tanımda özellikle ödemenin garanti edilmesinden bahsedilmektedir bu durum kesin teminat mektubunu tanımlamaktadır.

Yanıt Açıklaması: Sırt Sırta Akreditif; transit ticarette kullanılan ve birbirinden bağımsız iki ayrı akreditif işleminden oluşan bir şeklidir.