Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Rambursman Bankası: Amir bankası, ilişkiye katılan ikinci bir banka tarafından yapılan masrafları ya doğrudan kendisi karşılar ya da üçüncü bir banka aracılığı ile masrafları karşılar. Bu üçüncü bankaya rambursman bankası denmektedir. Doğru cevap B.

Yanıt Açıklaması: Bireysel krediler ile ilgili ilk uygulamalar 19. yüzyılda ortaya çıksa da 20. yüzyılın ilk çeyreğinde Amerika Birleşik Devletleri’nde yaygın hale gelmiştir. National City Bank of New York adlı bir Amerikan bankası 1929 yılında bireysel kredi vermek amacı ile bir departman kurarak bu konudaki bir ilki gerçekleştirmiştir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye’de ise bankacılık sektörüne yön veren yasal çerçeve, 19.10.2005 tarih ve 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ile çizilmiştir. Söz konusu kanunun temel amacı ise, “finansal piyasalarda güven ve istikrarın sağlanmasına, kredi sisteminin etkin bir şekilde işlemesine, tasarruf sahiplerinin hak ve menfaatlerinin korunmasına ilişkin usul ve esasların düzenlenmesi” şeklinde tanımlanır. Bu doğrultuda, Türkiye’de kurulu ticaret bankaları, katılım bankaları, kalkınma ve yatırım bankaları, yurt dışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki şubeleri, finansal holding şirketleri, Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Tasarruf MevduatıSigorta Fonu ve bunların faaliyetleri 5411 sayılı Bankacılık Kanunu hükümlerine tâbidir.

Yanıt Açıklaması: Sorunlu kredilerin oluşumunu etkileyen Bankalardan Kaynaklanan Faktörler şunlardır: Yetersiz istihbarat Yetersiz finansal analiz Kredinin yeterli incelenememesi Eksik güvence Yetersiz izleme Kredi fonksiyonunun yönetiminde yetersizlikler Kontrolsüz hızlı büyümenin izlenememesi Doğru cevap A'dır.

Yanıt Açıklaması: Teminat mektupları, bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa (mektubun verildiği kişi) hitaben verdikleri ve borcun lehtar (lehine mektup tanzim edilerek kefil olunan kişi) tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren krediler olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Kredinin yapılandırılması; sorunlu kredinin, hem bankayı hem de müşteriyi memnun edecek şekilde çözümlenmesidir.

Yanıt Açıklaması: • Kredi kullanan banka müşterisinin, sözleşme şartlarına uygun davranması ve banka tarafından kredinin tahsil edilmesi, • Kredi tahsisinden sonra ortaya çıkan beklenmedik durumlar sebebiyle, banka ve kredi müşterisinin, kredi şartları ve kredi ödeme planını yeniden yapılandırması, • Kredi kullanan banka müşterisinin, krediyi geri öde(ye)memesi yani kredinin, kredi sözleşmesi şartlarına uygun olarak geriye tahsil edilmemesidir.

Yanıt Açıklaması: Akreditif Amiri; Akreditifi açtıran, akreditif talimatını veren alıcı ya da ithalatçı konumundaki gerçek veya tüzel kişidir.

Yanıt Açıklaması: Konularına göre teminat mektupları geçici, kesin, avans teminat mektupları, gümrüklere, mahkeme ve icra dairelerine, vergi dairelerine hitaben verilen teminat mektupları ve serbest konulu teminat mektupları başlıkları altında incelenmektedir.

Yanıt Açıklaması: Prefinansman, ihracat ve döviz kazandırıcı faaliyetlerle ilgili mal ve hizmet alımlarının finansmanında kullanılmak üzere firmaların bizzat yurt dışındaki alıcıdan veya uluslararası finans kurumlarından sağladıkları, döviz ya da efektiflerin Türkiye’deki bankalar aracılığıyla (garanti verilerek veya verilmeyerek) yurda getirilerek Türk lirasına çevrilip (istisnalar hariç) azami 18 ay vadeli kullandırılan kredilerdir.

Yanıt Açıklaması: Kabul kredisinde banka, müşterisinin satım, eser, kira, vekalet vb. gibi bir sözleşmenin taraflarınca kararlaştırılan bedeli içeren poliçeyi kendi üzerine çekmesine izin vermekte ve bu poliçeyi kabul etmeyi taahhüt etmektedir.

Yanıt Açıklaması: Merkez Bankası Ülke bankası olarak da nitelendirilebilmesi mümkün olan merkez bankaları, ekonomide parayı ve para politikasını kontrol eden, büyük ölçüde kamu kurumu niteliğinde yapılanan ve ekonomide en son borç mercii olarak faaliyette bulunan bir banka türüdür. Dünyada ilk kez 1694 yılında İngiltere’de doğan merkez bankası kavramı, olgunluğa 1800’li yıllarda ulaşmıştır.

Yanıt Açıklaması: Gayrinakdi krediler ise, bir işin yapılmasını, bir malın teslimini veya bir borcun ödenmesini taahhüt eden kimselerin bu taahhütlerini, belirlenen koşullara uygun olarak yerine getireceklerini veya borçlandıkları paraları vadelerinde ödeyeceklerini taahhüt etmek amacıyla banka tarafından karşı tarafa hitaben garanti verilmesi şeklinde kullandırılan krediler olarak tanımlanmaktadır. Gayrinakdi kredide faiz yürütülmemekte, bankalarca sadece komisyon alınmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Geçerli olduğu sürelere göre teminat mektupları vadesiz ve vadeli teminat mektupları olmak üzere ikiye ayrılmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Sorunlu kredilerin oluşumunu etkileyen dışsal faktörler şunlardır: Rekabet yapısı Teknolojik etki Politik etki Toplumsal etki Çevresel etki Makro ekonomik Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Rekabet yapısı Teknolojik etki Politik etki Toplumsal etki Çevresel etki Makro ekonomik faktörler

Yanıt Açıklaması: Poliçe belirli bir kişi emrine, diğer bir kişiye verilen ödeme yetkisini kapsayan bir senettir. Poliçe üç taraflı ilişkiyi düzenleyen bir senettir.

Yanıt Açıklaması: Bankalardan Kaynaklanan Faktörler Bazen kredilerin sorunlu hale gelmeleri bankaların kendilerinden kaynaklanan nedenlere dayanabilir. Bu nedenlere bankalardan kaynaklanan faktörler denilebilir. • Yetersiz istihbarat • Yetersiz finansal analiz • Kredinin yeterli incelenememesi • Eksik güvence • Yetersiz izleme • Kredi fonksiyonunun yönetiminde yetersizlikler • Kontrolsüz hızlı büyümenin izlenememesi

Yanıt Açıklaması: Vadesiz teminat mektuplarından dolayı bankaların sorumluluğu zaman aşımı süresi (10 yıl) sonuna kadar devam eder.

Yanıt Açıklaması: Ticaret Bankalarının Fon Kullanım Alanları Ticari bankalarının fon kullanım alanları ise şunlardan oluşmaktadır: • Krediler: Genellikle imza ya da maddi bir teminat karşılığı verilen nakdi krediler olarak ve garanti belgeleri ve teminat mektupları olarak verilen gayri nakdi krediler şeklinde sınıflamak mümkündür. • Menkul değer plasmanları: Kamu ya da özel hisse senedi ile genellikle tahvil ve bono olarak piyasada alınıp satılan borç senetlerine yapılan plasmanlardır. • İştirakler: Diğer şirketlere ortak olmalarıdır. • Gayri menkul edinimi: Genel merkez ya da taşra teşkilat binalarına bizzat sahip olabilirler ya da diğer gayri menkulleri edinebilirler. Bu durum özellikle kredi riskinin arttığı dönemlerinde haciz yoluyla da ortaya çıkabilir.