Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Krediyi talep edenin mali yönden krediyi geri ödeyebilme gücünü gösterir. Her ne kadar kredi taleplerinin değerlendirilmesinde karakter faktörleri önemli olsa da kredi talep edenin mali gücü de son derece önemlidir. Kapasite ve karakter faktörleri birbirini tamamlar niteliktedir. Sonuçta bir kredinin geri ödenmesi için sadece müşterinin iyi niyeti yeterli olmaz, buna ilaveten aldığı krediyi geri ödeyebilecek mali gücünün de bulunması gerekir. Krediyi alan bir firma faaliyetleri sonucu yarattığı kaynakla, varlıklarını paraya çevirerek ya da başka bir borç alarak da krediyi geri ödeyebilir. Ancak, bankalar diğer yollardan ziyade kredinin normal faaliyetler sonucu yaratılan fonlarla geri ödenmesini isterler ve bundan dolayı kredi taleplerini değerlendirirken firmanın gelir yaratma gücüne büyük önem verirler.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: 2018 yılı sonu itibariyle Türkiye’de finansal aracı olarak faaliyetini sürdüren 47 banka mevcuttur. Bu bankaların; 34 tanesi mevduat, 13 tanesi ise kalkınma ve yatırım bankasıdır. Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Verimlilik ilkesi kaynak yaratabilecek kredilere ve müşterilere öncelik verilmesi, özellikli kredilerin en fazla verimi (getiriyi) sağlayacak müşterilere kullandırılması (Eximbank kredileri gibi), kredilendirilen firmaların verimli işlemlerinin (başta nakit akışı) bankada toplanmasına çalışılması, kredileri firmaya faizle beraber komisyon ve bankacılık hizmet gelirlerinden yararlanılacak şekilde kullandırılması gibi konuları kapsamaktadır.

Yanıt Açıklaması: Konut kredisi, ihtiyaç kredisi, bireysel finansman kredisi, bireylere verilen taşıt kredileri ve kredi kartları gibi kredi türleri bireysel krediler arasında yer almaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bankaların, kredi tahsis etmeden önce kredi talep eden gerçek kişilerin ya da tüzel kişilerin finansal ve ekonomik durumlarını incelemeleri ve bunun sonucunda geri ödeme kapasitesine ve arzusuna sahip olan birey ya da kuruluşları kredilendirmeleri kredi riskinin minimize edilmesi açısından önem taşımaktadır. Bu kapsamda bankalarda kredi taleplerinin de!erlendirilmesi için istihbarat ve mali tahlil olarak bilinen detaylı inceleme ve analizlere başvurulmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Ticari faaliyetle uğraşan gerçek ve tüzel kişiler bankalardan belli bir ödeme planına bağlı olarak taksitli kredi kullanabilmektedir. Bu krediler hem işletme sermaye gereksinmelerinin karşılanması hem de yatırımların finansmanına yönelik olarak yani “bir firmanın, stoklarını finanse etmek ya da üretim kapasitesini artırmak için makine/ekipman alımında veya yenilenmesinde, hammadde alımlarında, teknolojik altyapı yatırımlarında veya yenilenmesinde finansman sağlamak amacıyla ve iş yerinde yapılacak her türlü tadilat ve değişikliği gerçekleştirmek amacıyla” kullandırılan kredi türüdür.

Yanıt Açıklaması: Yüzde tekniği, mali tablo kalemlerinin toplam içerisindeki ağırlığını ölçen, dönemler itibarıyla ve firmalar arası yapılan incelemeler ile firmaların mali durumu ve gelişimi hakkında bilgi veren basit fakat oldukça faydalı bir analiz tekniğidir.Doğru yanıt D'dir.

Yanıt Açıklaması: Vadesi bir yıldan az olan kısa vadeli borç senetlerinin alınıp-satıldığı piyasalar para piyasasıdır.

Yanıt Açıklaması: Mekâna Göre Finansal Piyasalar: Müzayede ve Tezgâh-Üstü Piyasa Ayrımı Fon alış-verişinin yapıldığı mekâna bağlı olarak ortaya çıkan ilk finansal piyasa türü olan müzayede piyasaları, ticaretin sabit bir miktarda yapıldığı kurumsal piyasalardır. Aynı zamanda bir ikincil piyasa niteliği de taşıyan müzayede piyasalarında çok sayıda alıcı ve satıcı bulunduğu için, bu piyasalarda fiyatlar büyük ölçüde tam rekabetçi piyasa koşulları altında belirlenir. Müzayede piyasaların en önemli işlevi, finansal araçların alım ve satımının gerçekleşebileceği devamlı bir pazar oluşturmasıdır. Bu sayede yatırımcılar, ellerindeki varlıkları gerektiğinde nakde dönüştürebilme fırsatını yakalar. Finansal sistemde en yaygın olarak bilinen müzayede piyasaları menkul kıymet borsalarıdır. Tezgâh-üstü piyasalar ise, fon alış-verişinin genellikle pazarlık usulü ile yapıldığı piyasalardır. Tezgâh-üstü piyasalar aslında bankalar, dealerlar, komisyoncular ve diğer aracılardan oluşan ikincil piyasalardır. Bu tür piyasalarda işlem maliyetleri oldukça düşüktür, çünkü işlemler büyük ölçüde masa başında bilgisayar bağlantısı ya da telefon ve faks aracılığıyla gerçekleştirilir. İşlem maliyetinin son derece düşük olması, tezgâh-üstü piyasa riskinin önüne geçmekte ve fon alış-verişini gerçekleştirecek olan yatırımcılar açısından bir avantaj yaratmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Merkez Bankalarının Temel Görev ve Yetkileri Merkez bankalarının en önemli görevi, bir ekonomideki iktisadi atmosferin kontrol edilmesinde politika yapıcılara yardımcı olmaktır. Bunu yaparken büyük ölçüde para politikası açısından katkıda bulunur. Ayrıca, diğer tüm makroekonomik hedeflerin gerçekleştirilmesinde de, merkez bankalarının önemli bir rolü vardır. Bu bağlamda, merkez bankalarının temel görev ve yetkileri aşağıdaki gibidir: • Para politikasını belirleme ve hazine adına bankacılık işlemlerini yapma, • Finansal sistemin istikrarının teminini ve devamını sağlama, • Para arzının kontrol edilmesi, • Para piyasasını düzenleme ve gerektiğinde bankaların kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılama, • Paranın dağıtılması, • Finansal altyapı kurulmasına katkı yapma, • Mali ve ekonomik konularda hükümete danışmanlık yapma, • Uluslararası ödeme araçlarını idare etme, • Para ve kredi ile ilgili istatistiklerin tutulması, • Ulusal paranın iç ve dış değerinin korunması için gerekli tedbirleri alma, • Ülkenin altın ve döviz rezervini koruma, • Para-kredi-ekonomi ile ilgili araştırmalar yapma.

Yanıt Açıklaması: Bankaların kredi verebilmeleri için kullandıkları yabancı kaynaklar ise: • Mevduat, • Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB)’ndan alınan reeskont kredileri, • Yurtiçi bankalardan sağlanan krediler, • Muhtelif borçlar, • Tahvil ihracı ile sağlanan fonlar, • Uluslararası piyasalardan sağlanan krediler.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Nakdi kredi kısa vadeli olabileceği gibi orta ve uzun vadeli de olabilir, teminat karşılığı alınabileceği gibi teminatsız da alınabilir. İşletme kredisi olarak alınabileceği gibi yatırım kredisi olarak da alınabilir. Banka kaynaklı bir kredi olabileceği gibi banka dışı kaynaklardan kullandırılan bir kredi de olabilir. Ek olarak şube yetkisinde alınabilecek bir kredi olabilirken, bölge ya da genel müdürlük yetkisiyle verilmiş bir kredi de olabilir. Doğru cevap E.

Yanıt Açıklaması: Bankalar ticari faaliyeti olan kişi ve kuruluşlar üzerinde, bireysel müşterilere göre daha farklı incelemelerde bulunurlar. Bu nedenle daha farklı bilgi ve belgeler isterler. Bu belgeler incelenen firmanın son üç yıllık bilanço, gelir tablosu ve mizanları; inceleme dönemi itibariyle ara mizan; üçer aylık dönemlerde düzenlenen geçici vergi beyannamesi ve gelir tablosu; kuruluş ve değişikliklerle ilgili ticaret sicil gazeteleri; oda kayıt belgesi; yatırım teşvik belgesi ve ekleri; kredi ve yatırımlarla ilgili düzenlenen yeminli mali müşavir raporları ve imza sirküleri gibi belgelerdir. Kredi talebinde bulunan bireysel müşteriden nüfus cüzdanı, maaş bordrosu, maaşında haciz olmadığına dair yazılı bilgi, çalışanın işyerinin imza sirküsü, vergi ve vatandaşlık numarası, ikametgah belgesi ya da ikametgahını gösteren elektrik, su vb. faturası gibi evrak ile sahip olduğu taşınır ve taşınmaz varlıklara ait belgeler istenmektedir. Doğru cevap A'dır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Döviz kredisi "borçlu cari hesap" şeklinde verilirse azami vade 24 ay olmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Verilenleri üçü de kredinin unsurları arasındadır.