Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: İlk olarak Amerika'de kullanılmaya başlanmıştır.

Yanıt Açıklaması: Firmanın satış ve pazarlamada sorunlar yaşaması içsel bir faktördür.

Yanıt Açıklaması: Kredi gruplarına ilişkin özellikler ise şöyledir; Standart nitelikteki krediler: Bu krediler, finansman yapısı krediye uygun kişilere kullandırılır, bu kredilerin anapara ve faiz ödemeleri süresinde yapılır, borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama gözlenmez ve bu krediler için genel karşılık ayrılır (nakdi %1, gayri nakdi %0,2). Yakın izlemedeki krediler: Anapara ve faiz ödemelerinde sorun olmayan, ancak olumsuz gelişme gözlemlenmesi ya da tahmin edilmesi durumu sözkonusudur. Borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama gözlenmemektedir. Bu krediler için genel karşılık ayrılır (nakdi %2, gayri nakdi %0,4). Tahsil imkanı sınırlı krediler: Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilerdir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %20’dir. Tahsili şüpheli krediler: Mevcut durumda geri ödenmesi olası gözükmeyen, anapara ve faiz ödemelerinde 180 günden fazla geciken veya borçlunun kredi değerliliği zayıflamakla birlikte kesin zarar gözüyle bakılmayan krediler tahsili şüpheli hale gelir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %50’dir. Zarar niteliğindeki krediler: Tahsilinin mümkün olmadığına karar verilen, anapara ya da faizin 1 yıldan daha fazla süredir geciktiği, tamamen zafiyete uğramış olan krediler artık zarar niteliğindedir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık %100’dür. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: TCMB’nin Temel Yetkileri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın temel yetkileri şunlardır: • Türkiye’de banknot ihracı imtiyazı tek elden Bankaya aittir. • Banka, Hükümetle birlikte enflasyon hedefini tespit eder, buna uyumlu olarak para politikasını belirler. Banka, para politikasının uygulanmasında tek yetkili ve sorumludur. • Banka, fiyat istikrarını sağlamak amacıyla bu Kanunda belirtilen para politikası araçlarını kullanmaya, uygun bulacağı diğer para politikası araçlarını da doğrudan belirlemeye ve uygulamaya yetkilidir. • Banka, olağanüstü hallerde ve Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunun kaynaklarının ihtiyacı karşılamaması durumunda, belirleyeceği usul ve esaslara göre bu Fona avans vermeye yetkilidir. • Banka, nihai kredi mercii olarak bankalara kredi verme işlerini yürütür. • Banka, bankaların ödünç para verme işlemlerinde ve mevduat kabulünde uygulayacakları faiz oranlarını, belirleyeceği usul ve esaslara göre bankalardan istemeye yetkilidir. • Banka, mali piyasaları izlemek amacıyla bankalar ve diğer mali kurumlardan ve bunları düzenlemek ve denetlemekle görevli kurum ve kuruluşlardan gerekli bilgileri istemeye ve istatistiki bilgi toplamaya yetkilidir.

Yanıt Açıklaması: Bankaların kredi riskine karşı geliştirebilecekleri belli başlı stratejiler şunlardır: • Kredi çeşitlendirmesi • Kredi tayınlaması • Kredi-riski analizi yapmak • Kısıtlayıcı sözleşmeler yapmak • Teminat istemek • Müşterilerle uzun süreli iyi ilişkiler kurmak

Yanıt Açıklaması: Teminat mektupları, bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa (mektubun verildiği kişi) hitaben verdikleri ve borcun lehtar (lehine mektup tanzim edilerek kefil olunan kişi) tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren krediler olarak tanımlanmaktadır

Yanıt Açıklaması: Yenilenen akreditif şartlarına göre bir miktarı veya tamamı kullanıldıkça herhangi bir değişikliğe gerek kalmaksızın eski miktar dahilinde yenilenen akreditiflerdir.

Yanıt Açıklaması: Bankaların kredi riskine karşı geliştirebilecekleri belli başlı stratejiler şunlardır: • Kredi çeşitlendirmesi • Kredi tayınlaması • Kredi-riski analizi yapmak • Kısıtlayıcı sözleşmeler yapmak • Teminat istemek • Müşterilerle uzun süreli iyi ilişkiler kurmak

Yanıt Açıklaması: Rekabet yapısı içsel faktörlerden birisidir.

Yanıt Açıklaması: Devlet İhale Kanunu’na göre taahhüdün sözleşme ve şartname hükümlerine uygun olarak yerine getirilmesini sağlamak amacıyla, sözleşme yapılmadan önce müteahhit veya müşteriden ihale bedeli üzerinden hesaplanmak üzere yüzde 6 oranında kesin teminat alınmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Borçlunun, borçtan kaynaklanan yükümlülüklerini sözleşmeye uygun zamanda yerine getir(e)mediği tahvil, bono, kredi gibi borç araçları ile ekonomideki beklenmedik gelişmeler sebebiyle önemli bir değer yitimine uğrayan gayrimenkuller ve alacaklar sorunlu varlıklar (distressed asset) olarak değerlendirilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Kabul kredisinde banka, müşterisinin satım, eser, kira, veka^let vb. gibi bir sözleşmenin taraflarınca kararlaştırılan bedeli içeren poliçeyi kendi üzerine çekmesine izin vermekte ve bu poliçeyi kabul etmeyi taahhüt etmektedir.

Yanıt Açıklaması: Finansal konularda erken uyarı sinyallerinden birisi de müşteriye ilişkin nakit durumundaki kötüleşmedir.

Yanıt Açıklaması: Akreditif Lehtarı: Akreditifin lehtarı lehine akreditif açılan ihracatçıdır. Akreditif konusu malın satımı konusunda akreditif amiri ile sözleşme yapmıştır ve bu mal veya hizmetleri satan ve ihraç eden taraftır.

Yanıt Açıklaması: Bir banka, sorunlu kredinin çözümünde müşteri karakterini dikkate almaktadır. Bankalar, sorunlu kredilerin çözümü için yaptığı incelemeler sonucunda, çözüm için beş karardan birini alacaktır. Bu alternatif kararlar şunlardır; • Mevcut ilişkinin devam ettirilmesi • Kredinin yapılandırılması • Yakın İzleme • Tasfiye • Kanuni Takip

Yanıt Açıklaması: Riskler için asgari sermaye yükümlülüğünün hesaplanması,

Yanıt Açıklaması: Taksitli ticari kredilerin bazıları şu biçimde sıralanabilir: • Ticari Taşıt ve Filo Kredisi • Ticari Arsa Kredisi • Franchising Kredisi • Yurt Dışı Fuar Kredisi • Turizm Sektörü Sezona Hazırlık Kredisi • Ticari Taksi Kredisi

Yanıt Açıklaması: Ticari bankaların yanısıra, bireysel kredi verme yetkisi olan diğer finansal kuruluşlar ise sırasıyla taksitli satış finansman şirketleri, kredi birlikleri, tasarruf ve kredi kurumları, tüketici finansman şirketleri ve tasarruf bankaları ve sigorta şirketleridir.

Yanıt Açıklaması: Dördüncü grup- tahsili şüpheli krediler ve diğer alacaklardan oluşur.