Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Akreditif Amiri: Akreditifi açtıran, akreditif talimatını veren alıcı ya da ithalatçı konumundaki gerçek veya tüzel kişidir.

Yanıt Açıklaması: Dünya ticaretinin hızlı bir şekilde daraldığı dönemlerde ihracat destekleri çoğu ülkede yoğun biçimde gündeme gelmektedir. İhracat destekleri genel olarak dört farklı türde ortaya çıkmaktadır. Bunlar: • Mevcut kredilerin artırılması (veya yeni fonların yaratılması), • İhracat garanti/sigorta mekanizmalarına yönelik tedbirler, • İhracatta vergi iadelerinin artırılması, • Ticaret engellerinin artırılmasıdır Doğru cevap C.

Yanıt Açıklaması:

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Mortgage sisteminin tüketiciler başta olmak üzere kredi kuruluşları ve finansal piyasalara sağladığı faydalar aşağıdaki gibi sıralanabilir: 1. Finansal derinleşmenin göstergelerinden olan fonların reel kesime aktarılma oranı ve finansal piyasalardaki araç ve kurum çeşitliliğine yol açmasından dolayı finansal piyasaların derinleşmesine, büyümesine ve dolaylı olarak ekonomik kalkınmaya destek olmaktadır. 2. Finansal sektöre fon sağlayarak gayrimenkul yatırım ortaklıklarının daha sağlıklı büyümesine yol açmaktadır. 3. Gayrimenkul yatırım ortaklıkları mortgage sisteminin sağlayacağı kaynaklarla menkul kıymetleştirme veya sermaye artırımı yapmak suretiyle halka açılmakta ve büyümektedir. 4. Konut sektörünün finansal sektörle bağlantısının kurulması inşaat sektörüne ait vergi kayıplarının azalmasına yol açmakta, kayıt dışı gelirler mortgage sistemi sayesinde kayıt altına alınmaktadır. 5. İkincil piyasalar sayesinde mortgage kredisi kullanımına ayrılmış öz kaynakların verimli değerlendirilmesi sağlanmaktadır. 6. Menkul kıymetleştirmeye konu mortgage havuzunun çok sayıda kredinin katkısı ile oluşması kredilerin gayrimenkul tahsisi nedeniyle düşük riskli menkul kıymetlerin yaratılmasına imkân tanımaktadır. 7. Mortgage sistemi ile birlikte inşaat sektöründeki canlanma beraberinde iki yüzden fazla alt sektörün canlanmasına neden olmaktadır. 8. Mortgage sisteminin reel ekonomide oluşturduğu canlılık ekonomik kalkınma ve işsizliğin azaltılmasında önemli rol oynamaktadır. 9. Mortgage sisteminin yapılarda standardizasyonu bir ön şart olarak sunması kaçak yapılaşmayı ve niteliksiz konut üretimini azaltmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Süre analizi yapmak • Esnek-oranlı borç vermek • Faiz swapı yapmak • Gelecek sözleşmeleri yapmak gibi yöntemler kullanılabilir.

Yanıt Açıklaması: Değişen ekonomik koşulların firma üzerindeki etkilerinin izlenememesi, kredi tahsisinden önce yapılan hatalar arasında yer almaktadır.

Yanıt Açıklaması: Sorunlu kredilerin, ülke ekonomisi üzerindeki olası olumsuz etkilerini söyle sıralamak mümkündür: Maliyet enflasyonu artar. Vergi gelirleri düşer. Piyasa olumsuz etkilenir. Üretim ve istihdam olumsuz etkilenir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Bankaların faiz oranı riskini yönetmek üzere değerlendirebilecekleri belli başlı stratejiler şunlardır: • Süre analizi yapmak • Esnek-oranlı borç vermek • Faiz swapı yapmak • Gelecek sözleşmeleri ve opsiyonlar yapmak

Yanıt Açıklaması: Kredi Faiz Oranlarını Belirleyen Faktörler Bankalar, kullandırdıkları kredilerine uyguladıkları faiz oranlarını, olası kredi risklerini göz önünde bulundurarak belirler. Kredi faiz oranları belirlenirken, göz önünde tutulan belli başlı esaslar şunlardır: • Mevduat faiz oranları • Bankaların borçlanma maliyeti • Kredilerin geri dönmeme riskinin boyutu (temerrüt riski) • Kredilerin fırsat maliyeti Doğru cevap B' dir.

Yanıt Açıklaması: 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun amir hükümleri gereği Bankaların İç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakkında Yönetmelik 08.02.2001 tarih ve 24312 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir.

Yanıt Açıklaması: Kredi riski, en basit anlamıyla, bir bankanın lehdar kredi müşterisinin, ya da kendisiyle bir anlaşmaya taraf olanın, anlaşma koşullarına uygun biçimde yükümlülüklerini karşılayamama ihtimalidir.

Yanıt Açıklaması: Bankalar, yurt dışı şubeleri dahil kredilerini ve diğer alacaklarını, tahsil kabiliyetine ve borçluların kredi değerliliğine göre bazı gruplar itibariyle sınıflandırarak izlemek zorundadırlar. Bu gruplar; Birinci grup- standart nitelikli krediler ve diğer alacaklar, İkinci grup- yakın izlemedeki krediler ve diğer alacaklar, U¨çüncü grup- tahsil imkanı sınırlı krediler ve diğer alacaklar, Dördüncü grup- tahsili şüpheli krediler ve diğer alacaklar, Beşinci grup- zarar niteliğindeki krediler ve diğer alacaklar, Donuk krediler ve diğer alacaklar. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Ticari faaliyetle uğraşan gerçek ve tüzel kişiler bankalardan belli bir ödeme planına bağlı olarak taksitli kredi kullanabilmektedir. Bu krediler hem işletme sermaye gereksinmelerinin karşılanması hem de yatırımların finansmanına yönelik olarak yani “bir firmanın, stoklarını finanse etmek ya da üretim kapasitesini artırmak için makine/ekipman alımında veya yenilenmesinde, hammadde alımlarında, teknolojik altyapı yatırımlarında veya yenilenmesinde finansman sağlamak amacıyla ve iş yerinde yapılacak her türlü tadilat ve değişikliği gerçekleştirmek amacıyla” kullandırılan kredi türüdür.

Yanıt Açıklaması: Bireyin sıfır kilometre bir taşıt almak için yapacağı kredi başvurusunda kredi kuruluşu taksitli ihtiyaç kredisi başvurusunda istenen belgelere ek olarak, 1. Araç rehini, 2. Kefalet (Asgarî bir adet), 3. Gayrimenkul ipoteği, 4. Nakit, TL mevduat ya da döviz tevdiatının rehinlerinden birisi istenmektedir.

Yanıt Açıklaması: Bir akreditif işleminde genel olarak “akreditif amiri”, “akreditif bankası” ve “akreditif lehtarı” olmak üzere en az üçlü bir ilişki söz konusudur. Ayrıca, farklı işlevleri yerine getirmek üzere görevlendirilen ve bu işlevlerine göre adlandırılan çeşitli bankalar akreditife aracılık yapabilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Kredi taleplerinin değerlendirilmesine ilişkin süreç dikkate alındığında "mali tahlil" aşamasının olumlu sonuçlanmasından sonra kredinin yapılandırılması aşaması gelir.

Yanıt Açıklaması:

Yanıt Açıklaması: Risk, bir işleme ilişkin bir parasal kayıp, gider ya da zararın ortaya çıkması ile elde edilebilecek iktisadi faydanın azalması ihtimalidir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama