Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Finansal aktiflerin önceden anlaşılan bir fiyattan ve vadeli olarak alınıp-satıldığı piyasalar türev piyasalardır.

Yanıt Açıklaması: Firmalar ödeme güçlüğü sürecine girerken, bankalar bazı erken uyarı göstergeleriyle bunu önceden tahmin edebilir. Bu işaretlerin başlıcaları söyle özetlenebilir: Firmanın mevduatının çok düşük düzeylerde seyretmesi, Kullanılan kredide hareketsizlik, Limite yakın kredi kullanımının sabitleşmesi, Kısa süreli borç (yabancı kaynak) kullanımının hızla artması, Kredilerin taksitli krediye çevrilme isteği, Stoklarda hızlı artış ve stok devir hızının yavaşlaması, Alacakların artması ve alacak devir hızının düşmesi, Satış artış hızının yavaşlaması, satışların reel olarak azalması, satış iade, iskonto, pazarlama ve satış dağıtım giderlerinin artması, Finansman giderlerinin satışlara oranının yükselmesi, Bilançoda aktifleştirilmiş giderlerin ve geçici aktif hesapların yükselmesi, Firmanın iştiraklerini ve maddi duran varlıklarını satışı, Finansman giderlerinin duran varlık maliyetlerine eklenmesi, C¸alışılan bankaların değiştirilmesi ya da banka sayısının artması, Personel devir hızının artması ve üst yönetimde değişiklikler. Stoklarda hızlı artış ve stok devir hızının yavaşlaması ve firma ortaklarının KKB (Kredi Kayıt Bürosu) kayıtlarının incelenmesi, kredinin tahsisi ile geri dönüşü arasındaki kredi izleme sürecinde kullanılan yöntemlerdir. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Uluslararası Finans Kurumundan (IFC) Sağlanan Krediler: IFC, Dünya Bankası grubunda yer alan bir finans kuruluşudur. IFC, gelişmekte olan ülkelerdeki özel sektör yatırımlarına hükümet garantisi aranmaksızın, genellikle sermaye ortaklığına girerek ve/veya doğrudan kredi desteği ve sendikasyon/seküritizasyon kredisi sağlamak yoluyla kaynak aktarmaktadır. Kredilerin amacı genel olarak küçük ve orta boy işletmelerin desteklenmesidir. Ülkemizde farklı bankalar IFC ile kredi anlaşmaları yaparak sağladıkları fonları küçük ve orta ölçekli firmalara kredi olarak kullandırmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Şube yetkili krediler ve otorize krediler tahsis yetkisi açısında sınıflandırılmış kredi türleridir.

Yanıt Açıklaması: Kredi politikasının unsurları şunlardır: • Kredilerin onaylanmasına ilişkin süreçlerin esasları, • Kredilerin sınıflanmasına ilişkin esaslar, • Kredi onay mercilerinin limitleri, • Kredilerin izlenmesine ve değerlendirilmesine ilişkin bir sistem, • Kredilendirme ilişkin ana hatlar, kredilendirme standartlarına ve onay uygulamalarına istisna teşkil eden durumlar

Yanıt Açıklaması: Kredi teminatları, teminatsız krediler ve teminatlı krediler olmak üzere iki grupta toplanmıştır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Banka dışı kaynaklardan kullandırılan krediler ise, T.C. Merkez Bankası, Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. (Eximbank) ve diğer fonlardan yararlanılarak kullandırılan kredilerdir.

Yanıt Açıklaması: Ön inceleme aşamasında kredinin reddedilme nedenleri kredi talep edenin kendisinden, bankanın kredi politikalarından ya da mevzuattan kaynaklanabilir. Bu aşamada kredi talebinin reddedilmesinin başlıca nedenleri: • Kredi talep edenin borçlanma ehliyetine sahip olmaması, • Kredi talep eden kişi ya da firmanın banka tarafından tespit edilen asgari nitelikleri taşımaması, • Kredi başvurusunda banka tarafından istenen bilgi ve belgelerin eksik olması,  • Kurumsal ya da ticari kredilerde kredi başvurusunun yetkilendirilmemiş kişiler tarafından yapılması, • Talebin geçerli mevzuata uygun olmaması, • Kredi amacının banka tarafından kabul edilebilir bir nedene dayanmaması, • Talep edilen kredi tutarının bankanın belirlediği limitlerden daha yüksek olması, • Talep edilen kredinin vadesinin bankanın belirlediği vadelerden daha uzun olması, • Talep edilen kredi türünün bankanın sunduğu kredi türleri içinde yer almaması, • Sektörün bankanın uzmanlık alanına girmemesi, • Bankanın kredi kullandıracak nakit pozisyonuna sahip olmaması ya da ilgili kredi türündeki limitinin dolu olması,

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Firmalara bildirilen red cevaplarının en yaygın nedenleri aşağıdaki şekilde sıralanabilir: Kredi talep edenin hukuken borçlanma ehliyeti olmaması veya kredi talebinin firmanın yetkili organlarınca yapılmaması, Kredi isteğinin bankaca kabul edilebilir ekonomik bir nedene dayanmaması, Firmanın likidite durumunun borç ödemeye elverişli olmaması, Firmanın öz sermayesinin yetersiz olması, Borçlanma oranının yüksek olması, Fiktif (gerçek olmayan) işlemlerle firmanın kârlı ve öz sermayenin yüksek gösterilmesi, Firmanın geçmiş yıllar faaliyet sonuçlarının başarısız görülmesi, Firma yöneticilerinin yeterli bilgi ve beceriye sahip olmamalarıdır. Etkili bir kredi kontrol uygulaması, Tarımsal Krediler özel türünde riski azaltmak için alınan bazı tedbirlerden biridir.

Yanıt Açıklaması: Krediler nitelik açısından nakdi ve gayrinakdi krediler olmak üzere ikiye ayrılır. Doğru cevap A'dır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Noterler, ticaret ve sanayi odaları, ihracatçı birlikleri, meslek birlikleri, İstanbul Menkul Kıymetler Borsası (İMKB) ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) gibi kuruluşlar yarı resmî kaynaklar arasında sayılabilir. Bankalar istihbarat çalışmalarında KKB dışındaki yarı resmî kaynaklara çok sık başvurmazlar.

Yanıt Açıklaması: Kredi müşterisinin kredi kullanabilmesi için bazı şartları yerine getirmesi gerekir. Bu şartlar, kredi veren finansal aracının verdiği kredinin geri dönüşü açısından büyük önem taşır. Bu çerçevede, kredi müşterisinin aşağıdaki özellikleri taşıması gerekir: • Kredi müşterisi gerçek veya tüzel kişiliğe sahip olmalıdır, • Kredi müşterisi güvenilir ve itibar sahibi olmalıdır, • Kredi müşterisi fon ihtiyacı olan bir iktisadi birim olmalıdır, • Kredi müşterisi bir hali hazırda bir gelire sahip olmalıdır, • Kredi müşterisi kullandığı krediyi faizi ile birlikte geri ödeyeceğini taahhüt etmeli ve bunu gerçekleştirmelidir.

Yanıt Açıklaması: Bir firmanın havale ve EFT’lerin gönderilmesi, fatura, senet, çek ve vergi bedellerinin ödenmesi gibi nedenlerle nakit açığı (provizyon açığı) olabilmekte yani firmanın herhangi bir gün içinde bir günlüğüne krediye ihtiyacı olabilmektedir. Gün içi kredi uygulaması bu ihtiyacı karşılayan sıfır faizli bir kredi uygulamasıdır. Gün içi kredi imkânı genel olarak banka ile ticari geçmişi olan kredibilitesi yüksek firmalara tanınan bir olanaktır.