Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Likidite riski, bir bankanın fon girişi ile fon çıkışı arasındaki dengeyi sağlayamaması durumunda ortaya çıkar. Doğru cevap B' dir.

Yanıt Açıklaması: Gayrinakdi kredide faiz yürütülmemekte, bankalarca sadece komisyon alınmaktadır.

Yanıt Açıklaması: I.Ön İnceleme II.İstihbarat III.Mali Tahlil IV.Kredinin Yapılandırılması V.Kredinin Tahsis Edilmesi Doğru yanıt C'dir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye Bankalar Birlği, mevduat bankalarına yönelik bir meslek birliği statüsünde iken, faizsiz bankacılık yapmakta olan katılım bankalarına yönelik benzer meslek birliğinin adı Türkiye Katılım Bankaları Birliğidir. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Kur riski, bir bankanın kâr marjının bankanın portföyünde yer alan yabancı paraların fiyatlarında (döviz kuru) meydana gelen değişmelerle azalması ihtimali olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Bankaların faiz veya faiz ve komisyon karşılığında, belli bir vadeye bağlı olarak ödünç para verilmesi şeklinde nakit olarak kullandırdıkları krediler nakdi krediler olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bankanın, sorunlu krediler sebebiyle karşı karşıya kalabileceği sorunları söyle sıralamak mümkündür (Takan ve Boyacıoğlu, 2011, 261): Sorunlu krediler için ayrılmış fonlar, daha yüksek getirili alternatif alanlara yönlendirilemeyecektir. Sorunlu kredilerin daha yakın takip edilmesi gereği, idari giderlerin artmasına neden olacaktır. Sorunlu krediler, yöneticilerin ilgi ve zamanını daha verimli alanlarda değerlendirmelerini engelleyecektir. Sorunlu kredi sebebiyle bankanın imajının olumsuz etkilenmesi, bankanın büyüme ve gelişmesini olumsuz olarak etkileyecektir. Sorunlu kredilerin önemli bir hukuki uzmanlığı gerektirmesi, hukuki giderlerin artmasına neden olacaktır. Sorunlu krediler, özellikle yüksek oranlara ulaştıkları bankalarda çalışan personelin, düşük getiri ve sınırlı büyüme sebebiyle moralinin olumsuz etkilenmesine neden olacaktır. Sorunlu kredilerin, özellikle yüksek oranlara ulaştıkları bankalarda, bankanın faaliyetlerine son vermesine neden olabilir. Doğru cevap A'dır.

Yanıt Açıklaması: Derecelendirme Çeşitleri; Karşı Tarafa Göre:Borçlunun Derecelendirilmesi, İhracın Derecelendirilmesi ve   Para Cinsine Göre Yerel Para Derecelendirmesi, Yabancı Para Derecelendirmesi olarak sınıflandırılır. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Eximbank’ın kullandırdığı kısa vadeli ihracat kredilerinin türleri şunlardır: • Sevk öncesi reeskont kredisi, • İhracata hazırlık kredileri, • Dış ticaret şirketleri kredileri, • KOBİ ihracata hazırlık kredileri, • Kısa vadeli ihracat alacakları iskonto kredileri, • İhracata dönük üretim finansman kredisi, • Sevk öncesi ihracat kredisi. Buna göre doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Müşterinin stres altında olması bir ekonomik olumsuzluk değildir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Kredi müşterisi yakın izleme sürecine dahil edilebilir. Bu aşama hukuki süreç öncesi bir aşamadır. Sorunun tespitini takiben, bloke konularak, kredi müşterisinden ek teminat talep edilebilir.

Yanıt Açıklaması: Operasyonel risk, geleneksel olarak kredi ve piyasa riski kapsamına dahil edilmeyen tüm diğer riskleri ifade etse de, bir bankanın işlemeyen ya da uygun olmayan iç süreçler, insanlar, sistemler ya da dış etkenler nedeniyle ortaya çıkabilecek zarara uğrama riskine denir.

Yanıt Açıklaması: Banka dışı faktörlerden kaynaklanan, mevzuattaki yeni düzenlemelerden kaynaklanan, bankanın organizasyon yapısından kaynaklanan, teknolojik donanımdan kaynaklanan ve personelin kendisinden kaynaklanan riskler operasyonel risk kapsamına girer. Ülkenin ekonomik, siyasi ve sosyal koşullarıyla bağlantılı riskler ise ülke riski kapsamına girer. Dolayısıyla cevap B seçeneğidir.

Yanıt Açıklaması: Temerrüt, kredi borçlusunun, borç ödeme gücünden önemli ölçüde yoksun hale gelmesi, işletme sermayesinin ve/veya özkaynaklarının kredinin tahsil kabiliyetini zaafa uğratacak ölçüde yetersiz kalması durumlarından herhangi birinin varlığıdır. Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredi taleplerinin değerlendirilmesine kredi analizi de denilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Uygulamada çeşitli akreditif türleri mevcuttur. Akreditif sorumluluk kıstası açısından dönülebilir ve dönülemez akreditif , ödeme sorumluluğu açısından teyitli ve teyitsiz akreditif, banka uygulamasında kullanış amacı açısından yenilenen (revolving) akreditif, sırt sırta akreditif, devredilebilir akreditif, ödeme şekline göre kırmızı ve yeşil kayıtlı akreditif, garanti akreditif olarak sınıflandırılabilir.

Yanıt Açıklaması: Spot Kredi: Kısa süreli nakit ihtiyacını karşılamaya yönelik bir kredi türüdür. Spot kredinin toplam tutarı, vadesi ve faiz oranı kredinin kullandırıldığı tarihte belirlenir ve vade sonuna kadar sabittir ve kredinin tamamı bir defada kullandırılır. Faiz ve diğer masraflarla birlikte kredinin tahsili dönem sonunda yapılmaktadır.