Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Teminat mektupları, bankaların yurt içinde ve yurt dışında bulunan gerçek ve tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılması veya bir borcun ödenmesi gibi benzer konularda, muhatap kuruluşa (mektubun verildiği kişi) hitaben verdikleri ve borcun lehtar (lehine mektup tanzim edilerek kefil olunan kişi) tarafından yerine getirilememesi halinde mektup tutarının banka tarafından ödenmesi taahhüdünü içeren krediler olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: İkinci el taşıt kredilerinde verilecek azami kredi taşıt bedelinin % 60’ı kadardır. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Sorunlu kredilere yol açan faktörler çeşitli sınıflamalara tabi tutulabilir (Garanti Bankası, Müşterilerin Sorunlu Hale Gelme Nedenleri). Bunlar: Bankadan kaynaklanan nedenler, Genel ekonomiden veya kredi verilen sektörden kaynaklanan nedenler, Firmadan kaynaklı nedenlerdir.

Yanıt Açıklaması: Bankaların kredi izleme yönetmelerinden en çok kullanılanları şunlardır: Müşteri ziyaretleri İstihbarat yapılması Sektörün izlenmesi Krediye ilişkin vade ve kullanım amaçlarının izlenmesi Müşterinin mevcut krediye ilişkin performansının izlenmesi Kredi donukluklarının izlenmesi Faiz ve komisyon tahsila^tlarının izlenmesi Firma yetkililerinin ve ortaklık yapısının izlenmesi Basında yer alan haberlerin izlenmesi Finansal kurumlar ile ilişkilerin izlenmesi Finansal verilerin izlenmesi Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Ülke Riski yabancı bir ülkenin ekonomik veya politik yapısı ya da söz konusu yapıda meydana gelen değişiklikler nedeniyle borçlunun temerrüde düşmesi ya da yükümlülüklerini yerine getirememesi riskidir.

Yanıt Açıklaması: Sendikasyon kredileri, kredinin kaynağını oluşturan her banka için farklı vade sürelerine sahip olduğu için, uzun vadeli kredi olarak tanımlanamaz.

Yanıt Açıklaması: Kredi Müşterisi Sahip olduğu gelirin yetersiz olması sebebiyle; tüketim, yatırım ya da herhangi bir faaliyet için ek finansman ihtiyacı bulunan ve bu ihtiyacını finans piyasası içerisinde giderme arzusunda olan her iktisadi birim potansiyel bir kredi müşterisidir. Bu bağlamda bireysel tüketiciler, firmalar ve devletler kredi müşterisine birer örnektir. Kredi müşterisinin kredi kullanabilmesi için bazı şartları yerine getirmesi gerekir. Bu şartlar, kredi veren finansal aracının verdiği kredinin geri dönüşü açısından büyük önem taşır. Bu çerçevede, kredi müşterisinin aşağıdaki özellikleri taşıması gerekir: • Kredi müşterisi gerçek veya tüzel kişiliğe sahip olmalıdır, • Kredi müşterisi güvenilir ve itibar sahibi olmalıdır, • Kredi müşterisi fon ihtiyacı olan bir iktisadi birim olmalıdır, • Kredi müşterisi bir hali hazırda bir gelire sahip olmalıdır, • Kredi müşterisi kullandığı krediyi faizi ile birlikte geri ödeyeceğini taahhüt etmeli ve bunu gerçekleştirmelidir. Türk ekonomisinde kredi müşterisi denilince akla, hanehalkları yani bireysel tüketiciler gelir. Türk bankacılık sektörünün gelişimi de bunu göstermektedir. Ancak gerçekte Türk ekonomisinde kredi mekanizmasına işlerlik kazandıran, başka bir ifadeyle kredilerin en fazla kullanıldığı alan kurumsal yatırımlar; en fazla kullanılan kredi türü de kurumsal kredilerdir

Yanıt Açıklaması: Yasal bir tanımı bulunmamasına rağmen, Bankacılık Kanunu’nun 48. maddesinde “…teminat mektupları, kontrgarantiler, kefaletler, aval, ciro kabul gibi gayrinakdi krediler” denilerek örnekleri sayılmış ve gayrinakdi krediler, kredi kullanan tarafın yararlandığı finansman araçları arasında yer almıştır.

Yanıt Açıklaması: Bireysel krediler verilme şekillerine göre ise ikiye ayrılmaktadır. İlk gruptaki krediler doğrudan nakit olarak verilen tüketici kredileridir. Bir mal veya hizmet alımına bağlı kalmaksızın verilen bu kredi tipine en iyi örnek taksitli ihtiyaç kredileridir. İkinci grupta ise tüketicinin bir mal veya hizmet alımını finanse etmek amacı ile verilen krediler bulunmaktadır ki, otomobil kredileri ya da konut kredileri bu kredi sınıflandırmasında bulunmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bankanın kendi faaliyetlerinin dışında piyasa koşullarından kaynaklanan risk durumuna piyasa riski denir.

Yanıt Açıklaması: Tahsil imkanı sınırlı krediler: Anapara ve faiz ödemeleri 90 günden fazla geciken ve borçlunun kredi değerliliğinde zayıflama olan kredilerdir. Bunlar için ayrılacak özel karşılık en az %20’dir.

Yanıt Açıklaması: Kredi kartları, ödeme aracı olma vasfı sayesinde, kart sahiplerinin nakit ihtiyacını azaltırken, ekonominin kayıt altına alınmasını sağlamakta ve ticari faaliyetleri canlandırmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Kredi tayınlaması, bankanın kredi talebinde bulunan müşterinin talebine ya miktar olarak kısıtlama getirmesi ya da tamamen reddetmesidir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Bankaların faiz veya faiz ve komisyon karşılığında, belli bir vadeye bağlı olarak ödünç para verilmesi şeklinde nakit olarak kullandırdıkları krediler nakdi krediler olarak tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Krediyi talep edenin sermayesini diğer bir ifadeyle öz kaynaklarını ifade eder. Bir firmadaki öz kaynak tutarı, sahiplerin koymuş oldukları sermaye ve geçmiş dönemlerde yaratılarak firma bünyesinde bırakılmış fonlardan oluşmaktadır. Öz kaynaklar, faaliyetleri yerine getrebilmek için gerekli varlıkların elde edilmesinde bir kaynak olmalarının yanı sıra bankalar açısından firmaya verdikleri kredilerin bir güvencesidir. Diğer koşullar aynı kalmak koşuluyla öz kaynakları daha fazla olan bir firmanın kredi riski daha azdır. Bu nedenle bankalar kredi taleplerini değerlendiriken öz kaynakların yeterliliği konusuna büyük önem vermektedirler.

Yanıt Açıklaması: Kural olarak muhabir banka, akreditif bankasının talimatlarına uygun olarak, lehine akreditif açıldığını satıcıya bildirir ve akreditifin şartlarını tebliğ eder ve ödeme konusunda herhangi bir sorumluluk üstlenmez.

Yanıt Açıklaması: Günümüzde bireysel kredilerin kullanım amaçları şu şekilde sıralanmaktadır: Cari tüketim harcamaları, Dayanıklı tüketim malı alımları, Otomobil alımları, Konut alımları.

Yanıt Açıklaması: Kesin teminat mektubunda lehtar, mektupta belirlenen yükümlülüğü yerine getireceğinin garantisini belirtmekte ve yükümlülüğün kısmen veya tamamen yerine getirilmemesi halinde, kredi mektubundaki tutarın banka tarafından muhataba ödeneceği garanti edilmektedir.

Yanıt Açıklaması: Cari Rasyo: Dönen varlıkların, kısa vadeli borçlara bölünmesiyle hesaplanır.

Yanıt Açıklaması: İskonto işleminde firma vadesi henüz gelmemiş olan bir senedi bankaya götürmekte, bir anlamda bankaya satmaktadır.