Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Her banka kanuni mecburiyetler dışında kredilere ilişkin bir genel politika ve işlem adımlarını gösteren sistem saptamaktadır. Bu akışa o bankanın kredi politikası denir. Kredi politikasının unsurları şunlardır: Kredilerin onaylanmasına ilişkin süreçlerin esasları, Kredilerin sınıflanmasına ilişkin esaslar, Kredi onay mercilerinin limitleri, Kredilerin izlenmesine ve değerlendirilmesine ilişkin bir sistem, Kredilendirme ilişkin ana hatlar, kredilendirme standartlarına ve onay uygulamalarına istisna teşkil eden durumlar. Seçeneklerde verilenlerin hepsi de kredi politikasının unsurlarındandır.

Yanıt Açıklaması: Vadesi bir yıldan fazla olan borç ve hisse senetlerinin alınıp satıldığı piyasalara ise sermaye piyasası adı verilir.

Yanıt Açıklaması: Söz konusu nedenlerin başlıcaları: • Firmanın likidite durumunun krediyi geri ödemeye uygun olmaması, • Firmanın başarısız bulunması, • Firmanın aşırı borçlu olması, • Firmanın öz kaynaklarının yetersiz olması, • Firmanın gelecekte krediyi geri ödemeye yeterli fonu yaratamayacağının düşünülmesi, • Firmanın geçmiş dönemlerde borçlarını ödemede gecikmeler olması, • Firmanın sürekli olarak zarar etmesi, • Firmanın kredi limitlerinin doluluğu, • Firmanın büyük tutarlarda protestolu senetlerinin ve karşılıksız çeklerinin olması, • Firma sahip ve ortaklarının kişisel niteliklerinin düşük olması, • Firmanın kredi için gösterdiği teminatların istenen nitelikte olmamasıdır. O nedenle cevap C seçeneğidir.

Yanıt Açıklaması: Depasman, bir firmaya açılan kredi limitlerinin üzerinde kredi kullandırılmasıdır. Limit üzerinde kullandırım/kullanım söz konusu olmamalıdır. Gerek firmaların onaylı kredi limitlerinde,gerekse şubelere tahsis edilen nakit plasman limitlerinde meydana gelen aşımlara depasman denir.

Yanıt Açıklaması: Para Politikası Kurulu, Başkanın başkanlığı altında, Başkan Yardımcıları, Banka Meclisince üyeleri arasından seçilecek bir üye ve Başkanın önerisi üzerine müşterek kararla atanacak bir üyeden oluşur. Kurul aşağıdaki görev ve yetkilere sahiptir: • Fiyat istikrarını sağlamak amacıyla para politikası ilke ve stratejilerinin belirlenmesi, • Para politikası stratejisi çerçevesinde Hükümetle birlikte enflasyon hedefinin belirlenmesi, • Para politikası hedefleri ve uygulamaları konusunda belirli dönemler itibarıyla raporlar hazırlayarak Hükümetin ve belirleyeceği esaslar doğrultusunda kamuoyunun bilgilendirilmesi, • Hükümetle birlikte Türk Lirasının iç ve dış değerini korumak için gerekli tedbirlerin alınması ve yabancı paralar ile altın karşısındaki muadeletini tespit etmeye yönelik kur rejiminin belirlenmesidir. Bir ekonomi içerisinde ticaret bankalarının önemini tesis eden temel mekanizma, kaydi para yaratma mekanizmasıdır. Kaydi para, bankaya yatırılan mevduatın kredi veya başka bir şekilde fon ihtiyacı olana sunulması esnasında ortaya çıkan değerdir. Bununla birlikte, ticaret bankalarının işlevleri genel olarak şunlardır: • Hesaptan hesaba devir yaparak kaydi para oluşturmak, • Ticari ve diğer alanlara kredi vermek, • Kambiyo işlemleri yapmak, • Kasa kiralamak, • Tahvil ve hisse senedi emisyonuna aracılık etmek, • Kefalet mektubu ve kabul kredisi vermek, • Diğer bankacılık işlemlerini yapmak.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt açıklaması yok

Yanıt Açıklaması: Kredi kullandırma bir seri işlemin yapılması sonrasında gerçekleşir. Müşteri tarafından kredi başvurusunun yapılmasıyla başlayan ve kredinin tasfiye edilmesine kadar geçen süreleri kapsayan işlemlerin tümüne kredilendirme süreci adı verilir.

Yanıt Açıklaması: Yurt Dışı Fuar Kredisi: Yurt dışı fuarlarda ürün veya hizmetlerinizin tanıtımına finansal destek sağlama amacı ile kullandırılan bir kredi türüdür. Turizm Sektörü için Sezona Hazırlık Kredisi: Turizm faaliyeti ile uğraşan firmaların otellerinin yenilenmesi ve tadilatı ya da turizm acentelerinin tadilatı amacıyla yani turizm sektöründeki firmaların sezona hazırlıkları için ihtiyaç duydukları finansman ihtiyacının karşılanmasına yönelik bir kredidir. Ticari Taşıt ve Filo Kredisi: Otomobil, traktör, minibüs ve çekici gibi taşıt, ya da taşıt filosu alımları ve yenilemesinde kullandırılan bir kredi türüdür. Ticari Arsa Kredisi: İl veya ilçe belediye sınırları içerisinde bulunan, imarlı ve tapulu ticari nitelik taşıyan (üzerine işyeri, depo, fabrika vb. inşası gibi amaçlar için) arsa alımlarının finansmanı için ve fabrika, dükkân, dershane, büro gibi ticari nitelikli gayrimenkul alımlarında kullandırılan bir kredi türüdür. Franchising Kredisi: Bilindiği gibi franchising kendi alanında başarıya ulaşmış, kalitesi kanıtlanmış bir markanın isim hakkının kullanarak o ürün ya da hizmetin dağıtılması yani tüketiciye ulaştırılması- biçiminde ortaya çıkan bir faaliyettir.

Yanıt Açıklaması: Bankacılıkta kredi alanın sözleşme yükümlülüklerini yerine getirememe olasılığına kredi riski adı verilir.

Yanıt Açıklaması: 5411 sayılı Bankacılık Kanununda kredilerle ilgili ayrıntılı düzenlemeler yapmıştır. Bunlardan Madde 50 dahil olunan risk grubu ve mensuplara kredi kullandırma koşullarını açıklamaktadır. Buna göre, bankalar: Yönetim kurulu üyelerine, genel müdüre, genel müdür yardımcılarına ve kredi açmaya yetkili mensuplarına; bunların eş ve vela^yet altındaki çocuklarına; tek başlarına ya da birlikte sermayesinin yüzde yirmibeş veya fazlasına sahip oldukları ortaklıklara, (a) bendinde sayılanlar dışında kalan mensupları ile bunların eş ve vela^yeti altındaki çocuklarına, Mensuplarının kurduğu veya bunlar için kurulan sandık, dernek, sendika veya vakıflara, her ne şekil ve surette olursa olsun nakdi ve gayrinakdi kredi veremez, tahvil ya da benzeri menkul kıymetlerini satın alamazlar. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Maddi teminatlar aşağıdaki gibi sıralanabilir: Likit Değerler Rehni (Nakit, Mevduat, Döviz Tevdiat, POS Blokesi, Hazine Bonosu, Devlet Tahvili, Eurobond, Repo, Banka Yatırım Fonları) Banka Teminat Mektubu/Kontrgarantisi Kambiyo Senetleri Alacağın/İstihkakın Temliki Taşınmaz İpoteği (Gayrimenkul, Gemi) Taşınır Rehni (Altın, Diğer Kıymetli Madenler, Hisse Senedi,Vesaik,Emtia, U¨rün ve Mal, Taşıt, Plaka) Ticari İşletme Rehni Tüzel veya gerçek kişi kefaleti ise şahsi teminatlardandır. Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Bankalar tarafından istihbarat çalışmalarında en çok başvurulan resmî kaynaklar; ticaret sicil kayıtları, ticaret sicil gazetesi, tapu sicil kütükleri, trafik kayıtları, vergi daireleri, Resmî Gazete, TCMB protesto bültenleri, risk bildirim cetvelleri, mahkemeler, icra ve iflas daireleridir.

Yanıt Açıklaması: Bir gerçek ya da tüzel kişiye veya bir risk grubuna özkaynakların yüzde onu veya daha fazlası oranında kullandırılan krediler büyük kredi sayılır. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Bankanın kredi kararına temel olan faktörlere kredilendirme ilkeleri denilmektedir. Kredi analizinde amaç sadece kredi riskini azaltmak değildir; aynı zamanda kredi analizi firmaya finansal danışmanlık yapılması olarak da düşünülebilir. Analiz sonucunda kredinin vadesine karar verilir.

Yanıt Açıklaması: Finansal kiralama (leasing): Kurumun müşterisi firmanın ihtiyacı olan makine ve teçhizatı kendi adına satın alıp, ona kiralamasıdır.

Yanıt Açıklaması: Arındırma: Bilançoda aktif ve pasifte yer alan kalemlerden ikisinden karşılıklı olarak eşit tutarların düşülmesine arındırma denir. Bir firmayı, bağlı grup firmalarından ya da iştiraklerinden ayrı değerlendirmek de hatalı kararlara neden olabilir. Kredi kararını doğru olarak verebilmek için söz konusu firmaların tabloları konsolide edilmelidir.