Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: BDDK’nın yaptığı sınıflandırmaya göre nakdi krediler; • İskonto ve iştira senetleri kredisi, • İhracat kredileri, • İthalat kredileri, • İhracat garantili yatırım kredileri, • Diğer yatırım kredileri, • İşletme kredileri, • İhtisas kredileri, • Fon kaynaklı krediler, • Bireysel krediler, • Müşteri adına menkul değer alım kredileri, • Kıymetli maden kredileri, • Faktöring işlemlerinden alacaklar, • Mal karşılığı vesaikin finansmanı, • Kâr zarar ortaklığı yatırımı, • Diğer krediler olmak üzere sınıflandırılmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Vadeleri açısından krediler kısa, orta ve uzun vadeli krediler olmak üzere üçe ayrılır. Kısa vadeli krediler, vadeleri 12 aya kadar (dâhil) olan; orta vadeli krediler vadeleri 12 aydan 5 yıla kadar olan; uzun vadeli krediler ise vadeleri 5 yıldan fazla olan kredilerdir.

Yanıt Açıklaması: Kapasite: Krediyi talep edenin mali yönden krediyi geri ödeyebilme gücünü gösterir. Doğru yanıt D'dir.

Yanıt Açıklaması: Verliliş amacı açısından krediler; Yatırım Kredileri, İşletme Kredileri ve Donatım Kredileridir.

Yanıt Açıklaması: Dövize endeksli krediler bir firmaya tahsis edilen kredinin belli bir döviz cinsine endekslenerek, kredinin açıldığı tarihteki döviz alış kurları üzerinden TL olarak kullandırılan kredilerdir. Dövize endeksli krediler firmalara TL olarak verilmekte ancak bankalar firmanın kredi riskini döviz cinsinden takip etmektedir.

Yanıt Açıklaması: Spot Kredi: Kısa süreli nakit ihtiyacını karşılamaya yönelik bir kredi türüdür. Soruda açıklaması verilen kredi türü spot kredidir.

Yanıt Açıklaması: Finansal sistemin bir ekonomide üstlendiği temel görev, fon fazlası olanlar ile (fon arz edenler) fon eksiği olanları (fon talep edenler) buluşturmaktır. Finansal sistemin bu temel görevinin dışında, sunduğu üç önemli hizmeti daha vardır. Bunlar riskin dağıtılması, likiditenin sağlanması ve finansal bilginin teminidir. Yatırım danışmanlığı ise finansal sistemin hizmetleri arasında yer almaz. Doğru cevap B'dir.

Yanıt Açıklaması: Merkez Bankalarının Temel Görev ve Yetkileri Merkez bankalarının en önemli görevi, bir ekonomideki iktisadi atmosferin kontrol edilmesinde politika yapıcılara yardımcı olmaktır. Bunu yaparken büyük ölçüde para politikası açısından katkıda bulunur. Ayrıca, diğer tüm makroekonomik hedeflerin gerçekleştirilmesinde de, merkez bankalarının önemli bir rolü vardır. Bu bağlamda, merkez bankalarının temel görev ve yetkileri aşağıdaki gibidir:  • Para politikasını belirleme ve hazine adına bankacılık işlemlerini yapma, • Finansal sistemin istikrarının teminini ve devamını sağlama, • Para arzının kontrol edilmesi, • Para piyasasını düzenleme ve gerektiğinde bankaların kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılama, • Paranın dağıtılması, • Finansal altyapı kurulmasına katkı yapma, • Mali ve ekonomik konularda hükümete danışmanlık yapma, • Uluslararası ödeme araçlarını idare etme, • Para ve kredi ile ilgili istatistiklerin tutulması, • Ulusal paranın iç ve dış değerinin korunması için gerekli tedbirleri alma, • Ülkenin altın ve döviz rezervini koruma, • Para-kredi-ekonomi ile ilgili araştırmalar yapma. TCMB’nin temel görevi ise, fiyat istikrarını sağlamak ve enflasyonu kontrol altında tutmaktır.

Yanıt Açıklaması: Bankaların ekonomik birimlere açtığı krediler niteliği açısından, vadesi açısından, teminat açısından, kaynak açısından, veriliş amacı açısından ve izin yetkisi açısından olmak üzere farklı biçimlerde sınıflandırılmaktadır. Kredinin veriliş amacına göre sınıflandırmada; yatırım, işletme ve donanım kredileri mevcuttur.

Yanıt Açıklaması: Likidite durumu, bir firmanın kısa vadeli yükümlülüklerini yerine getirebilme yeteneğini ifade eden bir kavramdır.

Yanıt Açıklaması: Finansal sistemin aktörleri; ödünç veren birimler olarak tanımlanan tasarruf sahipleri ve fon talep eden birimler olarak tanımlanan borçlulardır. Tasarruf sahipleri, bir ekonomide gelirleri tüketim harcamalarını aşan yurt içinden ve yurt dışından bireyler, firmalar ve devletten oluşurken; borçluları oluşturanlar ise, tüketim harcamalarını finanse etmek isteyen bireyler, yatırım harcamalarını finanse etmek isteyen firmalar, kamu harcamalarını finanse etmek isteyen devletler ve yabancı yatırımcılardır.

Yanıt Açıklaması: Merkez Bankalarının Temel Görev ve Yetkileri Merkez bankalarının en önemli görevi, bir ekonomideki iktisadi atmosferin kontrol edilmesinde politika yapıcılara yardımcı olmaktır. Bunu yaparken büyük ölçüde para politikası açısından katkıda bulunur. Ayrıca, diğer tüm makroekonomik hedeflerin gerçekleştirilmesinde de, merkez bankalarının önemli bir rolü vardır. Bu bağlamda, merkez bankalarının temel görev ve yetkileri aşağıdaki gibidir: • Para politikasını belirleme ve hazine adına bankacılık işlemlerini yapma, • Finansal sistemin istikrarının teminini ve devamını sağlama, • Para arzının kontrol edilmesi, • Para piyasasını düzenleme ve gerektiğinde bankaların kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılama, • Paranın dağıtılması, • Finansal altyapı kurulmasına katkı yapma, • Mali ve ekonomik konularda hükümete danışmanlık yapma, • Uluslararası ödeme araçlarını idare etme, • Para ve kredi ile ilgili istatistiklerin tutulması, • Ulusal paranın iç ve dış değerinin korunması için gerekli tedbirleri alma, • Ülkenin altın ve döviz rezervini koruma, • Para-kredi-ekonomi ile ilgili araştırmalar yapma.

Yanıt Açıklaması: Seyyaliyet (akışkanlık) ilkesi; kredilerin firmaya sermaye olarak verilmemesi, kredi dönüşlerinin kısa vadelerde sağlanması, taşınmaz malların satın alınmasında kısa vadeli kredilerin kullandırılmaması ve kredilerin vadelerinde kapatılması, kredi teminatı olarak alınan çek/senetlerin vadelerinde ödenmesi, ödenmeyen çeklerin yerine daha uzun vadeli çek/senet alınmaması, kredi geri ödemesi ile kredi hangi proje için kullandırılmış ise onun için harcanması gibi unsurları kapsamaktadır. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye’de ise bir merkez bankası kurulması fikri ilk kez 1923 yılında İzmir İktisat Kongresinde ileri sürülmüş, ancak resmen 3 Ekim 1931 tarihinde kurularak faaliyetine başlamıştır. Türkiye’de faaliyet gösteren merkez bankasının adı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’dır (TCMB).

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Maddi teminatlar aşağıdaki gibi sıralanabilir: Likit Değerler Rehni (Nakit, Mevduat, Döviz Tevdiat, POS Blokesi, Hazine Bonosu, Devlet Tahvili, Eurobond, Repo, Banka Yatırım Fonları), Banka Teminat Mektubu/Kontrgarantisi, Kambiyo Senetleri, Alacağın/İstihkakın Temliki, Taşınmaz İpoteği (Gayrimenkul, Gemi), Taşınır Rehni (Altın, Diğer Kıymetli Madenler, Hisse Senedi,Vesaik,Emtia, Ürün ve Mal, Taşıt, Plaka) ve Ticari İşletme Rehnidir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Plasman: Genel anlamı ile plasman, paranın gelir getirici bir alacağa veya menkul/gayrimenkul değere ayrılması işlemidir. Dolayısıyla bankacılık açısından plasman, bankaların sermaye ve mevduat durumu ile reeskont imkanlarını gözönünde tutarak kredi işlemlerine ayırdıkları tutardır.

Yanıt Açıklaması: Senedin üzerinde yazılan vadenin en fazla 180 gün (6 ay) olması gerekir.