Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Kredi tayınlaması, bankanın kredi talebinde bulunan müşterinin talebine ya miktar olarak kısıtlama getirmesi ya da tamamen reddetmesidir. Başka bir ifade ile, kredi tayınlamasını, düzenleyici kurumların ve/veya bankaların kredi müşterilerinin aşırı risk alma iştahına kısmen ya da tamamen sınırlama getirmesi olarak da anlamak mümkündür.

Yanıt Açıklaması: Kredi çeşitlendirmesi, bankaların olası bir ahlaki tehlike riskine karşı belli bir kişiye, gruba, sektöre ya da bölgeye ödeme gücünün ötesinde kredi kullandırmamasını; yani, kredi yoğunlaşmasına izin vermemesini ifade eder. Dolayısıyla cevap A seçeneğidir.

Yanıt Açıklaması: Serbest Konulu Teminat Mektuplarındandır.

Yanıt Açıklaması: Kredi Yönetiminde Yapılan Hatalar Firmaların ödeme güçlüğüne düşeceği veya herhangi bir sıkışıklığın yaşanacağının işaretleri genelde kredi analizi yapılması sürecinde ortaya çıkmaktadır. Ancak bu işaretler fark edildiğinde, düzenli aralıklarla kontroller yapılıyor olmasına rağmen, bankaların kredi tahsis, kredi kullandırım ve teminatlandırmada yapmış oldukları hatalar nedeniyle krediler problemli hale gelmektedir. Yapılan kredi tahsis hatalarının başlıcaları asağıdaki gibidir: • Yetersiz ve doğrulanmamış kredi analizi, • Grup yapısının net olarak anlaşılmadığı ve konsolidasyon yapılmadan gerçekleştirilen kredi analizi, • Ekonomik ve sektörel gelişmelerin dikkate alınmaması, • Kredinin amacının ve geri ödeme şeklinin belirli olmaması, • Bilanço dışı yükümlülüklerin ve kur-faiz riskinin dikkate alınmaması, • Rekabet nedeniyle hızlı ve uygunsuz koşullarda kredi tahsisi yapılması. • Kredi kullandırımında ise aşağıdaki hatalar yapılmaktadır: • Kredi tahsis şartlarına uyulmaması ve limit aşımlarına izin verilmesi, • Kredi vadelerinde yoğunlaşılması, • Kur riskinin hesaplanmaması, • Limit aktarımı yoluyla teminat şartlarının zayıflatılması, • Eksik tutarda kefalet alınması, • Teminata alınan çek ve senetlerin, tahsis şartlarına uygun olmaması.

Yanıt Açıklaması: Bilindiği gibi franchising kendi alanında başarıya ulaşmış, kalitesi kanıtlanmış bir markanın isim hakkının kullanarak o ürün ya da hizmetin dağıtılması yani tüketiciye ulaştırılması biçiminde ortaya çıkan bir faaliyettir. Örneğin bir A firması TURYAP’a başvurup franchising sözleşmesi imzalayarak bu iktisadi faaliyeti yürütebilmektedir. Perakende sektöründe franchise başvuruları kabul edilmiş olan firmalar mağaza açmak ya da mevcut mağazalarında dekorasyon vb. değişiklikleri yapmak istediklerinde bu krediden yararlanabilmektedirler. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması:

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hizmet tanımını faizsiz bankacılık olarak yapan katılım bankaları, parayı ticarete doğrudan konu olan bir meta şeklinde görmeyen, onu ticarette mübadelenin yapılmasına imkân tanıyan bir araç olarak ele alan bir finansal aracı türüdür. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Teknolojik değişimlerin takip edilmemesi ve uygulanamaması firmalardan kaynaklanan nedenler arasıdadır.

Yanıt Açıklaması: TCMB’nin Temel Görevleri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın temel görevleri şunlardır: • Açık piyasa işlemleri yapmak, • Hükümetle birlikte Türk Lirasının iç ve dış değerini korumak için gerekli tedbirleri almak ve yabancı paralar ile altın karşısındaki denkliğini tespit etmeye yönelik kur rejimini belirlemek, Türk Lirasının yabancı paralar karşısındaki değerinin belirlenmesi için döviz ve efektiflerin vadesiz ve vadeli alım ve satımı ile dövizlerin Türk Lirası ile değişimi ve diğer türev işlemlerini yapmak, • Bankaların ve Bankaca uygun görülecek diğer mali kurumların yükümlülüklerini esas alarak zorunlu karşılıklar ve genel disponibilite ile ilgili usul ve esasları belirlemek, • Reeskont ve avans işlemleri yapmak, • Ülke altın ve döviz rezervlerini yönetmek, • Türk Lirasının hacim ve tedavülünü düzenlemek, ödeme ve menkul kıymet transferi ve mutabakat sistemleri kurmak, kurulmuş ve kurulacak sistemlerin kesintisiz işlemesini ve denetimini sağlayacak düzenlemeleri yapmak, ödemeler için elektronik ortam da dâhil olmak üzere kullanılacak yöntemleri ve araçları belirlemek, • Finansal sistemde istikrarı sağlayıcı; para ve döviz piyasaları ile ilgili düzenleyici tedbirleri almak, • Mali piyasaları izlemek, • Bankalardaki mevduatın vade ve türleri ile katılım bankalarındaki katılma hesaplarının vadelerini belirlemektir.

Yanıt Açıklaması: Bankacılıkta sorunlu kredilerin toplam kredilere oranı için, %5 ve altı olağan olarak değerlendirilmektedir. Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Altın Rehni: Sikke, külçe altın veya altın ürünlerinin rehnedilmesi karşılığında kredi kullandırılabilir. Hisse Senedi Rehni: Sermaye Piyasası Kanunu’na göre ihraç edilmiş ve borsaya kote edilmiş (borsa cetveline geçmiş) hisse senetleri karşılığında bölge başkanlığı ve şubeler tarafından resen kredi açılmaz, bu konudaki talepler ticari krediler daire başkanlığı’na intikal ettirilir. Taşıt ve Plaka Rehni: Taşıtlar üzerine rehin işlemi yapılmasıdır. Genellikle çok eski taşıtlar bankaca rehine kabul edilmez. Emtia, Ürün ve Mal Rehni: Ticari, zirai ve sınaî malların, menkul rehni hükümleri çerçevesinde, bankaya rehnedilmesi karşılığında banka yetkililerinin bilgisine istinaden kredi kullandırılır. Vesaik: Sevk vesaiki (sadece deniz konşimentolarını içeren vesaik) teminat alınmak suretiyle ihracatçı müşterilere kredi kullandırılması mümkün olup, bu konuda izin alınmak yoluyla işlem yapılabilir.

Yanıt Açıklaması: Bireylerin mal ve hizmet ihtiyaçlarının giderilmesine yönelik olarak kullandırılan bireysel krediler önceleri diğer finansal kuruluşlar tarafından verilirken 20. yüzyılın ikinci yarısından itibaren ticari bankaların bireysel kredilere yönelmeleri, bu kuruluşların bireysel kredilerde önemli bir pay elde etmesine neden olmuştur. Ticari bankaların yanısıra, bireysel kredi verme yetkisi olan diğer finansal kuruluşlar ise sırasıyla taksitli satış finansman şirketleri, kredi birlikleri, tasarruf ve kredi kurumları, tüketici finansman şirketleri ve tasarruf bankaları ve sigorta şirketleridir.

Yanıt Açıklaması: Bankanın yükümlü olduğu meblağa göre teminat mektupları limitli (ödeme tutarı belirli) ve limitsiz (ödeme tutarı belirsiz) teminat mektupları olmak üzere ikiye ayrılırlar.

Yanıt Açıklaması: Kredi faiz oranları belirlenirken, göz önünde tutulan belli başlı esaslar şunlardır: Mevduat faiz oranları, Bankaların borçlanma maliyeti, Kredilerin geri dönmeme riskinin boyutu (temerrüt riski) ve Kredilerin fırsat maliyetidir. Hediye paketleri müşterilerle uzun süreli iyi ilişkiler kurmak için kullanılan araçtır. Doğru cevap A seçeneğidir.

Yanıt Açıklaması: TL'nin faiz getirisi dövizin faiz getirisi ile kur artışının toplamından düşükse banka TL cinsinden borçlanmayı tercih ederken, kredilerini döviz cinsinden vermek isteyecektir.

Yanıt Açıklaması: Bankacılık Kanununa göre ülkemizde, mevduat toplama yetkisine sahip olan mevduat ve katılım bankaları ile mevduat toplama yetkisine sahip olmayan kalkınma ve yatırım bankaları olmak üzere üç banka tipi faaliyette bulunmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bankaların faiz oranı riskini yönetmek üzere değerlendirebilecekleri belli başlı stratejiler şunlardır: • Süre analizi yapmak • Esnek-oranlı borç vermek • Faiz swapı yapmak • Gelecek sözleşmeleri ve opsiyonlar yapmak

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Bireysel kredilerin, firmalara verilen bir kredi türü olmamasından dolayı cevap "Bireysel kredi"dir.