Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: 2016 yıl sonu itibariyle mevduat bankaları içinde, yerli sermayeli mevduat bankalarının, toplam krediler, mevduat ve aktifler içinde ön büyük pazar payına sahip olan banka grubu olduğu görülmektedir.

Yanıt Açıklaması: Derecelendirme; kredi değerliliğinin tespiti amacıyla, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından firmaların ahlaki ve mali durumlarını doğru olarak tespit etmek için yapılan değerlendirme ve sınıflandırma faaliyetleridir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredi riski, en basit anlamıyla, bir bankanın lehdar kredi müşterisinin, ya da kendisiyle bir anlaşmaya taraf olanın, anlaşma koşullarına uygun biçimde yükümlülüklerini karşılayamama ihtimalidir.

Yanıt Açıklaması: Teminat İstemek Bankanın ters seçilme maliyetlerini asgari düzeyde tutmak için kullandığı son derece yaygın bir yöntemdir. Uygulamada, kredi talebi söz konusu olduğunda banka müşterinin (veya yakınlarının) finansal ya da reel varlıklarından bir kısmını ekspertiz (uzman incelemesi) değerini tespit ettirdikten sonra teminat olarak alır. Doğru cevap A' dır.

Yanıt Açıklaması: Uluslararası ticarette ortaya çıkan riskleri ortadan kaldırmak ve azaltmak için güvenli bir ödeme aracı olarak akreditif ortaya çıkmıştır.

Yanıt Açıklaması: Riskin iki bileşeni vardır. İki bileşen aynı anda mevcut değilse riskin varlığından söz edilemez. Bunlar; belirsizlik ve korunmasızlıktır.

Yanıt Açıklaması: Firmaların kredi başvurusunda bulunurken belirtikleri kredi kullanma amacı ile gerçek amaç arasında fark olabilir. Örneğin hammadde alımı için kredi ihtiyacı olduğunu söyleyen bir firma, aslında bu krediyi vergi borcunu ödemede kullanacak olabilir. Banka ön inceleme aşamasında kredinin gerçek kullanım amacını tespit etmeye çalışmalıdır. Kredinin talep edilme nedeni ve amacı tespit edildikten sonra bu amacın yasal düzenlemeler ve banka politikalarına uygunluğu değerlendirilmelidir. Yasal düzenlemelere ve banka politikalarına uygun olmayan kredi talepleri daha bu aşamada reddedilir. Ancak bu aşamayı geçen kredi talepleri değerlendirilecektir. Kredinin amacının belirlenmesi, bankanın krediyi tahsis etmesi durumunda karşılaşacağı riskin kaynağını tanıması ve bu suretle istihbarat ve mali tahlil çalışmalarında yoğunlaşılması gereken konuları tespit etme ve daha sağlıklı sonuçlar elde etme açısından da önemlidir.

Yanıt Açıklaması: Bankanın kendi faaliyetlerinin dışında piyasa koşullarından kaynaklanan risk durumuna piyasa riski denir. Doğru cevap A seçeneğidir.

Yanıt Açıklaması: Uygulamada çeşitli akreditif türleri mevcuttur. Akreditif sorumluluk kıstası açısından dönülebilir ve dönülemez akreditif,  ödeme sorumluluğu açısından teyitli ve teyitsiz akreditif, banka uygulamasında kullanış amacı açısından yenilenen akreditif, sırt sırta akreditif, devredilebilir akreditif, ödeme şekline göre kırmızı ve yeşil kayıtlı akreditif, garanti akreditif olarak sınıflandırılır.

Yanıt Açıklaması: Bankanın kredi talebinde bulunan müşterinin talebine ya miktar olarak kısıtlama getirmesi ya da tamamen reddetmesine kredi tayınlaması adı verilir. Başka bir ifade ile, kredi tayınlamasını, düzenleyici kurumların ve/veya bankaların kredi müşterilerinin aşırı risk alma iştahına kısmen ya da tamamen sınırlama getirmesi olarak da anlamak mümkündür. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Kredi Garanti Fonu kefaleti, gerçek ve tüzel kişi kefaleti şahsi teminatlardır. Kredi garanti fonu, KOBİ’lerin bankalardan kullandıkları kredilerin teminatını oluşturmak üzere bankalara kefalet veren bir kuruluştur. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Uygulamada çeşitli akreditif türleri mevcuttur. Akreditif sorumluluk kıstası açısından dönülebilir ve dönülemez akreditif, ödeme sorumluluğu açısından teyitli ve teyitsiz akreditif, banka uygulamasında kullanış amacı açısından yenilenen (revolving) akreditif, sırt sırta akreditif, devredilebilir akreditif, ödeme şekline göre kırmızı ve yeşil kayıtlı akreditif, garanti akreditif olarak sınıflandırılabilir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Banka, bir kimseye açtığı gayrinakdi kredi (teminat mektubu kredisi) sonucu kredi alanın talebi üzerine, - kendi lehine veya üçüncü bir kişi lehine muhataba bir teminat mektubu verir. Banka ile lehine kredi açılan kişi arasında uygulamada kontrgaranti sözleşmesi olarak adlandırılan bir sözleşme imzalanır. Doğru cevap A.

Yanıt Açıklaması: Bankaların, kredi verilecek firmanın finansal tablolarının iyi analiz edimemesi yetersiz finansal analize neden olur. Dolayısı ile bu bir bankalardan kaynaklanan faktördür.

Yanıt Açıklaması: Sermaye tamponu oluşturulması, likidite düzenlemeler ve risk bazlı olmayan kaldıraç oranı Basel III düzenlemeleri ile amaçlanan hususlar arasında yer almaktadır. Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Taksitli satış finansman şirketleri ise daha çok Amerika Birleşik Devletleri ve İngiltere’de yaygındır. Bu kuruluşların temel görevi fon ihtiyacı olan çeşitli niteliklerdeki kişilere kredi sağlamak ve bir plan çerçevesinde borç tahsilatı yapmaktır.

Yanıt Açıklaması: Konut kredilerinden farklı olarak mortgage bir kredi değil, hukuki^ bir dokümandır. Konut kredisinin mortgage olarak adlandırılabilmesi için ise ikincil piyasalar aracılığı ile sermaye piyasalarından fonlama yapılıyor olması gerekmektedir.

Yanıt Açıklaması: Garanti akreditifleri teminat mektubu hükmünde olup, diğer akreditiflerden en önemli farkları, belirli bir hizmetin yerine getirilmemesi halinde ödeme taahhüdü içermeleridir. Yeşil kayıtlı akreditifte ihracatçı sözleşmede tespit edilmiş olan belli bir miktarı avans olarak almaktadır. Kırmızı ve yeşil kayıtlı akreditifler, peşin ödemeli akreditifler olarak ifade edilse de bu akreditiflerde mal bedelinin belli bir kısmının belgelerin ibrazından önce ödenmesi söz konusudur. Devredilebilir akreditifte, lehine akreditif açılan ihracatçı, kendi ülkesindeki üçüncü bir şahsa, akreditifte adı geçenden başka ikinci ya da daha fazla ihracatçıya akreditifi devredebilir. Karşılıklı akreditif, transit ticarette kullanılan ve birbirinden bağımsız iki ayrı akreditif işleminden oluşan bir şeklidir.