Bankalarda Kredi Yönetimi

Yanıt Açıklaması: Lehine kredi tesis edilen bütün gerçek ve tüzel kişilerden, kredi kullandırımından önce ve tüm kredilerini kapsayacak şekilde alınan imzalı belgelere “Genel Kredi Sözleşmesi” veya “Taahhütnamesi” adı verilir. Genel kredi sözleşmesi veya taahhütnamesi aşağıdaki konuları içermektedir: • Kredinin toplam limiti, • Bankanın krediye uygulayacağı faiz tahakkuk dönemi, • Krediye tahakkuk ettirilecek faiz, komisyon, gider vergisi ve temerrüt faizi, • Banka açıkça fesih ihbarında bulunmadığı sürece hesap veya hesapların kesilmesi halinde dahi, sözleşmenin yürürlükte kalacağı, • Kredi borçlusunun ve kefillerinin kanuni ikametgâhları, • Anlaşmazlık halinde yetkili olan mahkemeler

Yanıt Açıklaması: Finansal sistemde borçluları oluşturanlar; tüketim harcamalarını finanse etmek isteyen  bireyler, yatırım harcamalarını finanse etmek isteyen firmalar, kamu harcamalarını finanse etmek isteyen devletler ve yabancı yatırımcılardır. Geliri tüketimini aşan yurtiçinden bireyler ise tasarruf sahipleri olarak adlandırılan aktörler arasında yer alır. Doğru cevap A'dır.

Yanıt Açıklaması: Her banka kanuni mecburiyetler dışında kredilere ilişkin bir genel politika ve işlem adımlarını gösteren sistem saptamaktadır. Bu akışa o bankanın kredi politikası denir.

Yanıt Açıklaması: Sendikasyon kredisi uluslararası piyasalarda çok farklı ülkelerden çok sayıda bankanın bir lider banka öncülüğünde bir araya gelip konsorsiyum oluşturarak örneğin Türkiye’deki bir bankaya kredi vermesidir.

Yanıt Açıklaması: Kredilerin yapılandırılması; kredinin miktarının, türünün, vadesinin ve geri ödeme koşullarının krediyi talep edenin ihtiyacına ve özelliklerine göre biçimlendirilmesi şeklinde tanımlanabilir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Bireysel kredilerin özelliği küçük tutarlı olmalarıdır. Bireysel kredilerde, başvuru sahibinin kimlik ve adres bilgileri çerçevesinde yapılan istihbarat çalışmaları, kredi talep edenin mali gücü ve teminatlar göz önüne alınarak değerlendirme tamamlanır. Değerlendirme sonucu olumluysa kredi verilir, aksi takdirde talep reddedilir. Bireysel krediler için değerlendirme süreci genellikle çok kısa sürer ve birkaç gün içinde tamamlanır.

Yanıt Açıklaması: Finansal sistemin bir ekonomide üstlendiği temel görev, fon fazlası olanlar ile (fon arz edenler) fon eksiği olanları (fon talep edenler) buluşturmaktır. Finansal sistemin varlığı, söz konusu arz ve talep birimlerinin herhangi bir kargaşa içerisine düşmeden işlem gerçekleştirebilmesine olanak tanır.Finansal sistemin bu temel görevinin dışında, sunduğu üç önemli hizmeti daha vardır. Bunlar riskin dağıtılması, likiditenin sağlanması ve finansal bilginin teminidir.

Yanıt Açıklaması: Sendikasyon kredisi uluslararası piyasalarda çok farklı ülkelerden çok sayıda bankanın bir lider banka öncülüğünde bir araya gelip konsorsiyum oluşturarak herhangi bir ülkedeki bir bankaya verdiği kredidir.

Yanıt Açıklaması: Genel kredi sözleşmesi veya taahhütnamesi aşağıdaki konuları içermektedir: • Kredinin toplam limiti, • Bankanın krediye uygulayacağı faiz tahakkuk dönemi, • Krediye tahakkuk ettirilecek faiz, komisyon, gider vergisi ve temerrüt faizi, • Banka açıkça fesih ihbarında bulunmadığı sürece hesap veya hesapların kesilmesi halinde dahi, sözleşmenin yürürlükte kalacağı, • Kredi borçlusunun ve kefillerinin kanuni ikametgâhları, • Anlaşmazlık halinde yetkili olan mahkemeler. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Kredi açılmasında/kullandırılmasına engel kabul edilebilecek haller: Ticari işletmesi bulunmayanlara ve fiilen ticari işlerle iştigal etmeyenlere, Ticari faaliyeti gereği üye olması gereken; Ticaret Sicili, Ticaret Odası, Sanayi Odası, Esnaf ve Sanatkarlar Sicili, Esnaf ve Sanatkarlar Odası ile benzeri oda, dernek ve kuruluşlardan birine kayıtlı olmayanlara, Devlet taahhütlerine girmeleri yasaklananlara, iflas ve konkordato ilan edenlere, ticaretten men edilenlere, Çek kullanım yasağı kapsamında olanlara, Karşılıksız çeki olan ve/veya açık protestoları bulunanlara, Negatif nitelikli ferdi kredi ve kredi kartı riskleri listesinde yer alanlara ve Kendilerine vasi tayin edilmemiş olup, medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip olmayanlar veya mahkeme kararıyla bu haktan yoksun kılınanlara ticari kredi kullandırılmamaktadır. Seçeneklerde verilen tüm cevaplar doğrudur.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Hatırlama

Yanıt Açıklaması: Noterler, ticaret ve sanayi odaları, ihracatçı birlikleri, meslek birlikleri, İstanbul Menkul Kıymetler Borsası (İMKB) ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) gibi kuruluşlar yarı resmî kaynaklar arasında sayılabilir. Bankalar istihbarat çalışmalarında KKB dışındaki yarı resmî kaynaklara çok sık başvurmazlar.

Yanıt Açıklaması: Sendikasyon kredisi uluslararası piyasalarda çok farklı ülkelerden çok sayıda bankanın bir lider banka öncülüğünde bir araya gelip konsorsiyum oluşturarak örneğin Türkiye’deki bir bankaya kredi vermesidir.

Yanıt Açıklaması: 2011 yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hazırlanan ve kredi taleplerinin değerlendirilmesi ve analiziyle ilgili hükümler de içeren “Kredi Riski Yönetimi Hakkında Tebliğ Taslağı” mali sektörün görüşüne sunulmuştur. Söz konusu taslağa göre bankalar kredi değerlendirmelerinde asgari olarak aşağıdaki bilgileri analiz etmelidirler: • Borçlunun/karşı tarafın güvenirliliği ve itibarı, • Talepte bulunanın yetkili olup olmadığı, • Kredi kullanım amacı, • Proje kredileri ve benzeri kredilerde olduğu gibi bir işin finanse edildiği durumlarda, bu işin yapılabilirlik durumu ve borçlunun bu işi yönetebilme kapasitesi, • Borçlunun iştigal ettiği iş ve iş deneyimi, • Borçlunun/karşı tarafın faaliyette bulunduğu sektörün durumu, • Borcun geri ödenme koşulları, • Geri ödemede kullanılacak kaynaklar, • Borçlunun tahmini nakit akımları ve yapabileceği borç servisi düzeyi, • Borçlunun ve dâhil olduğu risk grubunun kredi ve finansal durumu, • Alınan teminatların hukuken uygulanabilirliği, • Alınan teminatların kabul edilebilirliği, • Beklenen getiri ve risk ilişkisinin uygunluğu

Yanıt Açıklaması: Kaynak açısından krediler şöyle sınıflandırılabilir: • Banka Kaynaklı Krediler: • Dış Kaynaklı Krediler • Reeskont Kredileri Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: Hatırlama