Bankaların Yönetimi Ve Denetimi

Yanıt Açıklaması: Döviz kuru riski, ülke parasının değerinin diğer ülke paraları karşısında değer kaybetmesi veya mevcut döviz pozisyonu nedeniyle elinde bulundurduğu dövizlerin diğer ülke paraları karşısında değer kaybetmesi riskidir. Döviz kuru riski, bankanın yabancı paralı aktifleri ile yabancı paralı pasiflerin uyumlu olmamasından kaynaklanır. Bankalar kur riski ve parite riskine maruz kalır.

Yanıt Açıklaması: Bankaların riskten korunma ve riski yönetmeye yönelik yapmış olduğu hisse senedi, tahvil, bono yatırımlarının yanı sıra türev finansal araçlardan (forward, future ve opsiyon sözleşmeleri), repo, ters repo işlemlerinden kaynaklanan riskleri içeren risk grubu Bilanço Dışı İşlemler Riski (Türev İşlemler Riski) olarak sınıflandırılır.

Yanıt Açıklaması: 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 7. maddesine göre Türkiye'de kurulacak bir bankanın: Anonim şirket seklinde kurulması, Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının nama yazılı olması, Kurucularının bu Kanun’da belirtilen şartları taşıması, Yönetim kurulu üyelerinin bu Kanun’un kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen nitelikleri ve planlanan faaliyetleri gerçekleştirebilecek meslekî tecrübeyi sahip olması, Öngörülen faaliyet konularının planlanan mali, yönetim ve organizasyon yapısı ile uyumlu olması, Nakden ve her türlü muvazaadan âri olarak ödenmiş sermayesinin en az otuz milyon Türk lirası olması, Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması, Kurumun etkin denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip olması, Konsolide denetimini engelleyici nitelikte herhangi bir hususun bulunmaması, Öngörülen faaliyet konularına ait iş planlarını, kurulusun mali yapısı ile ilgili projeksiyonlarını sermaye yeterliliğini de içerecek şekilde, ilk üç yıl için bütçe planını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi de dahil olmak üzere ibraz etmesi şarttır.

Yanıt Açıklaması: Bankalar; peşin ödeme, belge karşılığı ödeme, banka teminatı, alıcı firma prefinansmanı, akreditif, forfaiting gibi uygulamalarla dış ticareti finanse ederek, firmaların ithalat ve ihracat işlemlerinin daha hızlı, kolay ve güvenilir bir şekilde yapılmasını sağlar. Bu ödeme ve kredilendirme yöntemleri ile ulusal ve uluslararası ticaretin artmasına da katkıda bulunmaktadırlar.

Yanıt Açıklaması: Öelleştirme ile kamu bankalarının, özel bankalara göre sahip oldukları ayrıcalıklar ortadan kalkacağından ve rekabet bozucu etkilerinin önüne geçileceğinden, piyasa mantığına uygun ve adil bir şekilde faaliyet göstermeleri mümkün hâle gelir.

Yanıt Açıklaması: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların 1 Ocak 2011'den itibaren kullandıracağı konut kredileriyle, konut teminatı altında kullandırılacak tüketici kredilerinde, kredi tutarının teminata konu olan gayrimenkulün değerinin %75'ini aşmamasını karara bağlamıştır. Bu düzenleme ile bankaların konut kredisi olarak kullandırabilecekleri tutar, ilgili konutun eksper (değerleme uzmanı) tarafından tespit edilmiş değerinin en fazla %75’i kadardır.

Yanıt Açıklaması: Kredi kartlarında hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında 10 günden az bir süre olamaz.

Yanıt Açıklaması:

Yanıt Açıklaması: Ticari borçların bankalar tarafından sermayeye ya da iştirake dönüştürülmesi, oluşan bankacılık krizinin çözümünde kullanılacak yapısal bir yöntemdir.

Yanıt Açıklaması: Finansal risk, yönetim riski ve faaliyet (sektör) riski sistematik olmayan risklerdir.

Yanıt Açıklaması: Kliring, iki ülke arasındaki alışverişten doğan borç ve alacağın nakit kullanılmaksızın karşılıklı olarak mahsubu suretiyle hesabın tasfiye edilmesidir.

Yanıt Açıklaması: Ahlaki risk; finansal işlem gerçekleştikten sonra oluşur ve borç alan kişinin, getirisi ve riski yüksek projelere yatırım yapması sonucu bankanın zarara uğraması olasılığını ifade eder.

Yanıt Açıklaması: Risk ve belirsizlik arasındaki en önemli fark, belirsizlikte, beklentinin gerçekleşmeme durumu tahmin edilemezken riskte gerçekleşmeme durumuna ilişkin olasılıklar tahmin edilir. Risk geçmiş yıllardaki beklentilerdeki değişimle, nesnel tahminlerle ve olasılık dağılımlarıyla ölçülebilir. Ancak belirsizliği, geçmiş verilerinden hareketle ölçmek mümkün değildir ve tahminler öznel değerlendirmelere dayanır. Belirsizlik ve risk arasındaki farkı bir örnekle açıklayacak olursak, barış ortamında bir banka şubesinin savaş nedeniyle bombalanacağı belirsizlik durumudur. Çünkü barış ortamında savaş ortamıyla ilgili bir beklenti söz konusu olmaz. Bu nedenle bu durumu nesnel olarak tahmin etmek ve gerçekleşip gerçekleşmeme durumunu belirlemek ancak kişisel kanaatlere ve tahminlere dayanır. Ancak banka şubesinin soyulması durumu, banka şubesinin yeri, konumu, büyüklüğü, güvenlik sorunları gibi bir takım nesnel tahminlerle olasılıklar belirlenip ölçülebilir. Bu örnekte savaş çıkma ihtimali belirsizlik, bankanın soyulması ise risktir. Risk ve belirsizlik kavramların ortak özelliği her ikisinin de gelecekle ilgili olmasıdır. Finansal açıdan belirsizlik durumu işletmenin gelecekte elde etmeyi beklediği getirinin gerçekleşmeme durumunun tahmin edilemeyen kısmıdır. Risk ise beklenen getirinin gerçekleme ihtimalinin ölçülebilen kısmıdır. Bu ölçümler mutlaka nesnel verilere ve olasılık dağılımlarına dayanır.

Yanıt Açıklaması: Faiz getirisi ve diğer getiri kalemlerinin iyi planlanmamasından kârlılık riski, kullandırılan kredinin geri ödenmemesinden kredi riski, aktif ve pasif vade yapısına uygun yeterli likit değer bulundurmamasından likidite riski, riskten korunmaya yönelik oluşturulan menkul kıymet portföylerinde yer alan menkul kıymet ve türev ürünlerin risk faktörleri dikkate alınmadan oluşturulmasından piyasa riski kaynaklanır. Toplanan fonların (mevduat) vadeleri ile kullandırılan fonların (kredilerin) vadeleri arasında vade uyumsuzluğu olması ve mevduat için uygulanan faiz oranı ile kredi için uygulanan faiz oranlarının esnek yapıda olmamasından faiz oranı riski, döviz kuru riski kaynaklanır.

Yanıt Açıklaması: Faaliyet alanlarına ve amaçlarına göre bankalar; mevduat, katılım, kalkınma ve yatırım bankaları olarak sınıflandırılmaktadır. Karma, özel, kamu ve yabancı sermayeli bankalar ise sermaye kaynaklarına göre banka türleridir.

Yanıt Açıklaması: Verilen seçenekler içerisindeki bankalara devlet müdahalesi seçeneği haricindekiler bankacılık krizlerinin makroekonomik nedenlerindendir.

Yanıt Açıklaması: 1 yıldan 10 yıla kadar vadeli krediler orta vadeli olarak kabul edilir.

Yanıt Açıklaması: Para krizi, ülke parasına güvenin kaybolması dolayısıyla spekülatif fonların ülkeyi terk etmeye başlaması ve Merkez Bankasının tüm destekleme çabalarına rağmen mevcut kurun sürdürülememesi neticesinde ulusal paranın develüe edilmesi şeklinde de tanımlanmaktadır.

Yanıt Açıklaması: İş riski banka yönetiminin faaliyetlerini yürütürken aldığı kararlar, hedef pazar ve müşteri kitlesi, uygulanan kredi politikaları, riskten korunma stratejilerine yönelik alınan kararlar sonucunda bankanın beklenen getirisinin azalması olasılığıdır.

Yanıt Açıklaması: D seçeneğindeki merkez bankasının müdahalede bulunmaması dığındakiler bankacılık krizlerine karşı alınabilecek önlemlerdedir.