Bankacılık Hizmet Ürünleri

Yanıt Açıklaması: Bankaların aşağıda belirtilen genel ilkeler doğrultusunda faaliyet göstermesi gerektiği öngörülmektedir: Dürüstlük, Tarafsızlık, Güvenilirlik, Saydamlık, Toplumsal Yararın Gözetilmesi ve Çevreye Saygı, Suçtan Kaynaklanan Malvarlığı Değerlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanı ile Mücadele ve Bilgi Suistimalini Engelleme. Taraflılık ilkeler arasında yer almaz ve yanlıştır. Doğru cevap B’dir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye’de faaliyet gösteren bankalar için BDDK Yönetmeliği kapsamında belirlenen ve birçok banka tarafından aynen benimsenmiş olan standart yönetim ilkeleri: Banka içerisinde kurumsal değerler ve stratejik hedefler oluşturulmalıdır. Banka içinde yetki ve sorumluluklar açıkça belirlenmeli ve uygulanmalıdır. Yönetim kurulu ve üyeleri, görevlerini etkin bir şekilde yerine getirecek nitelikleri taşımalı; kurumsal yönetimde üstlenmiş oldukları rolün bilincinde olmalı ve banka faaliyetleri hakkında bağımsız değerlendirme yapabilmelidir. Üst düzey yönetim, görevlerini etkin bir şekilde yerine getirecek niteliklerde ve kurumsal yönetim açısından üstlenmiş oldukları rolün bilincinde olmalıdır. Bankanın müfettişleri ile bağımsız denetim çalışmalarından etkin olarak yararlanılmalıdır. Ücret politikalarının; bankanın etik değerleri, stratejik hedefleri ve iç dengeleri ile uyumu sağlanmalıdır. Kurumsal yönetimde saydamlık sağlanmalıdır. B  seçeneğinde yer alan ‘’ Banka içinde yetki ve sorumluluklar kapalı biçimde belirlenmeli ve gizlice uygulanmalıdır.’’ ifadesi  yanlıştır. Doğru ifade ‘’Banka içinde yetki ve sorumluluklar açıkça belirlenmeli ve uygulanmalıdır.’’ olmalıdır. Doğru cevap B’dir.

Yanıt Açıklaması: Bankacılık etik ilkeleri; Bankaların müşterilerine, kendi çalışanlarına, paydaşlarına ve birbirlerine karşı ilişkileri için ayrı ayrı belirlenmiştir. Ayrıca banka çalışanlarınca da benimsenip uyulması gereken etik ilkeler bulunmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Biyokimlik konusunda düzenlemeler, Ticaret Bakanlığı tarafından yapmıştır.Otomatik Ödeme Makinalarının banka müşterilerini biyolojik özeliklerinden tanıması ve telefon bankacılığında müşterinin sesinden tanınması; elektronik bankacılıkta güvenlik sorunu açısından önemli teknolojik yenilikler olarak uygulanabilmektedir. ATM’lerden şifre girmeksizin, banka kartı ve el ya da parmak damar haritasından elde edilen verilerin eşleştirilmesiyle saptanacak kimlik verisi ile işlem yapılabilmektedir. El ayası ya da parmak damar tanıma teknolojisi, güvenli bir “Biyometrik Tanıma Yöntemi” olup her müşterinin kendisine has ve eşsiz olan damar haritası ATM işlemlerinin şifresiz ya da kartsız olarak gerçekleştirilmesine olanak tanımaktadır.Damar haritası çalınıp, kopyalanamadığından ATM sahtekârlığı riski en aza indirilmiş olmaktadır. Parmak izi, parmağın dış yüzeyinin izi olduğundan kopyalanması olasıdır. İşlem sırasındaki kan akışı önemli olduğundan sadece canlı el ya da parmak geçerli olmaktadır. Doğru cevap E'dir.

Yanıt Açıklaması: Ülkemizde kıymetli maden borsalarının kurulması süreci SPK tarafından hazırlanan «Kıymetli Madenler Borsalarının Kuruluş ve Çalışma Esasları Hakkında Genel Yönetmelik» ile 1993 tarihinde başlatılmış; 1994 yılında İstanbul Altın Borsası Yönetmeliği ile Borsa›nın çalışma kural ve esasları belirlenmiş ve 1995 yılında İstanbul Altın Borsa’sı (İAB); altının finansal piyasalara entegre edilmesi, kıymetli madenlere dayalı finansal araçların geliştirilmesi, kıymetli maden fiyatlarının dünya piyasalarındakine paralel olarak oluşması, işlem konusu olan ve ithal edilen altının uluslararası standartlarda olması gibi konularda işlevsel olmak üzere resmen faaliyete geçmiştir. 1999 yılından itibaren gümüş ve platin üzerine işlemlere de başlanmıştır.

Yanıt Açıklaması: Suç gelirleri, yasaların suç saydığı faaliyetler sayesinde yani suç niteliğindeki işlemlerden elde edilen gelirlerdir. Ekonomik açıdan farklı alanlarda, etik açıdan farklı derecelerde olsalar bile hukuki önlemler itibarıyla aynı kategoride izlenmektedirler. Suç gelirlerinin aklanması ise suç işlemek suretiyle sağlanan gelirlere meşruiyet kazandırmak amacıyla yapılan işlemlerdir. Aklama, yasal olmayan kazancın farklı bir kıymet biçimine dönüştürülmesi, kazancın kaynağını oluşturan yasadışı eylemlerin gizlenmesi, yasadışı yollardan kazanç elde eden kişinin ya da gelir kaynağının yasal pozisyonda gösterilmesidir. III seçenekte yer alan bilgi ‘’Suç gelirlerinin aklanması suç işlemek suretiyle sağlanan gelirlere meşruiyet kazandırmak amacıyla yapılan işlemlerdir.‘’ olması gerektiğinden yanlıştır. Doğru cevap D’dir.

Yanıt Açıklaması: Kart hamilleri (Kart kullanıcıları, Banka müşterileri): Banka kartı ya da kredi kartı hizmetlerinden yararlanan gerçek ya da tüzel kişilerdir. Doğru cevap C'dir.

Yanıt Açıklaması: “Sermaye piyasalarında, Yatırım fonları, emeklilik fonları, menkul kıymetler yatırım ortaklıkları, girişim sermayesi yatırım ortaklıkları, gayrimenkul ya- tırım ortaklıkları, aracı kurumlar, bankalar, sigorta şirketleri, portföy yönetim şirketleri, kıymetli maden aracı kurumları ve yetkili müesseseler ile hesabında en az 1.000.000 Türk Lirası tutarında sermaye piyasası aracı ya da para bulunan gerçek ve tüzel kişiler; “Nitelikli Yatırımcı” sayılmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Bireysel emeklilik sisteminde emekli olmak için katılımcıların, sisteme ilk giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl süreyle sistemde kalmaları ve 56 yaşını tamamlamaları gerekmektedir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Hesabında en az 1.000.000 Türk Lirası tutarında sermaye piyasası aracı ya da para bulunan gerçek ve tüzel kişiler; “Nitelikli Yatırımcı” sayılmaktadır.

Yanıt Açıklaması: Eksperlik, değer belirleme alanında faaliyet gösterilen bir meslek olup bankacılıkta özellikle kredilere güvence olarak alınacak malların değerinin saptanması konusunda destek verirler.

Yanıt Açıklaması: Yurt dışı muhabir bankalar nezdindeki hesaplarımıza “Nostro”; muhabir bankaların bizim nezdimizde açılmış olan hesaplarına ise “Vostro” hesaplar denmektedir. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Bankacılık yasasında bankaların yapabileceği işlemler arasında sayılmakta olmalarına karşın “Yatırım Danışmanlığı” ve “Portföy İşletmeciliği ve Yönetimi” hizmetleri sermaye piyasası yasası uyarınca bankaların yapamayacağı işlemlerdendir. Sermaye piyasası faaliyetlerinin her biri için işlem yetkilisi kurumlar SPK mevzuatında ayrıca belirlenmiş; bazı hizmetler içinse ancak o iş için öngörülen türde bir şirketin kurulması öngörülmüştür; örneğin, Yatırım ortaklıkları ile portföy yönetim şirketleri belli hizmetlere özgü tek yetkili kurumlardır. Tüm sermaye piyasası işlemleri için SPK’dan özel olarak izin (yetki belgesi), almak ve ilgili piyasaya üye olmak esastır. Bankalar Sermaye Piyasası Kanunu kapsamındaki faaliyetleri nedeniyle SPK denetimine tabi olmak durumundadırlar.

Yanıt Açıklaması: Borsada Pay Senedi Alım Satım Hizmetleri Sertifika çeşitleri: • Turbo Sertifikalar • İskontolu Sertifikalar • Primli Sertifikalar • Endeks Sertifikalarıdır. Bunlardan biri olan Turbo Sertifika kapsamında yapılan bir işlem “Artık Değer” olarak adlandırılmaktadır. Turbo Sertifikalar; dayanak varlığın ya da göstergenin fiyatına bağlı olan ve sahibine vade tarihinde dayanağın nihai değeri ile kullanım fiyatı arasındaki farka denk tutarda bir geri ödeme talep etme hakkı sağlamaktadırlar. Turbo Sertifikanın vadesi içindeki herhangi bir tarihte dayanak varlığın/ göstergenin değeri bariyere ulaşır ya da aşarsa, ilgili Turbo Sertifika sıfır “Artık Değer” ödemesi yapılarak sona erdirilir.

Yanıt Açıklaması: 1. Ticari Belgeler (Commercial Documents), 2. Taşıma Belgeleri (Transport Documents), 3. Sigorta Belgeleri (Insurance Documents), 4. Finansman Belgeleri (Financial Documents), 5. Resmi Belgeler (Official Documents).

Yanıt Açıklaması: Yasa hükümlerine göre idari para cezası gerektiren durumlara başlıca şu örnekler verilebilir: a. Bankalarca yasal zorunluluklara uymadan yurt içi ve yurt dışında; şube ve temsilcilik açılması, b. Bankalarca paydaşlarını pay edinim ve devirlerinin izlenmesi ve bildirilmesi konularında usul dışı hareket edilmesi, c. Bankalarca yasanın aradığı nitelikleri taşımayan kişilerin genel müdür ve genel müdür yardımcısı olarak atanması, d. Banka karar defterlerinin ve kayıtların usulüne uygun tutulmaması, f. Bağımsız dış denetim işlemlerinin usulüne uygun yaptırılmaması, g. Bankalarca kredi yasaklarına, kredi sınırlarına uyulmaması ve kredi risk izlemelerinin özenli yapılmaması, h. Bankalarca gayrimenkul ve emtia üzerine işlem yapılması, i. BDDK tarafından istenen bilgilerin bankalarca gönderilmemesi.

Yanıt Açıklaması: Müşteri Başvuruları: Bankalar, müşterilerinin hizmetlerle ilgili her türlü sorularını yanıtlayacak bir düzen kurarlar ve bu hizmetle ilgili bilgiyi müşterilerine bildirirler. Yakınmaya neden olan hatalı uygulamaları, varsa müşteri mağduriyetinin de giderilmesi suretiyle düzeltirler ve yinelenmemesi için her türlü önlemi alırlar.

Yanıt Açıklaması: Bankalar tarafından külçe altının teslimi, altının o günkü değeri üzerinden % 0,5gibi ya da her Kg. başına 400 Türk Lirası gibi bir işlem komisyonu  karşılığında yapılmaktadır. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Değeri iki bin Türk Lirasının altında bulunan uyuşmazlıklarda ilçe tüketici hakem heyetlerine; değeri üç bin Türk Lirasının altında bulunan uyuşmazlıklarda il tüketici hakem heyetlerine başvuru yapılabilmektedir.

Yanıt Açıklaması: a. İflas veya tasfiyesine karar verilen bir bankanın aldığı kararlarla ilgili şikâyetler, b. Banka genel müdürlüğü veya ilgili şubenin cevap tarihini veya cevap suresinin bitimini izleyen otuz gün içinde Heyete iletilmeyen şikâyetler, c. Müşteki tarafından şikâyete konu işlem veya eylemin veya neden olduğu zararın öğrenilmesini izleyen yüz yirmi gün içinde Heyete iletilmeyen şikâyetler, ç. Her durumda, şikâyete konu işlem, eylemin ya da neden olduğu zararın meydana geldiği tarihi izleyen bir yıl içinde Heyete iletilmeyen şikâyetler, d. Yargıya intikal etmiş şikâyetler, e. Şikâyetçi ile banka arasında zaten çözüme kavuşturulmuş konulardaki şikâyetler, f. Bireysel nitelik taşımayan bankacılık işlemlerinden kaynaklanan şikâyetler, g. Bankalar ve sundukları hizmetler hakkında genel nitelikteki şikâyetler, ğ. Re’sen cezai takibata tabi suçlarla ilgili şikâyetler. ı. Teklif ve değerlendirme aşamasında olup, bankaların fiyatlama politikalarıyla ilgili ve henüz gerçekleşmemiş işlemler hakkında şikâyetler.