Bankacılık Ve Sigortacılığa Giriş

Yanıt Açıklaması: Bankacılık standartlarında temel operasyonel riskler ve bunlara ilişkin bazı örnekler aşağıdaki gibi sayılmıştır: Banka içi yolsuzluk: Varlıkların çalınması ve vergiden kaçınılması gibi hususlar. Banka dışı yolsuzluk: Bilgilerin çalınması ve bankanın soyulması gibi hususlar. Personel uygulamaları ve iş güvenliği: Ayrımcılık, ücretler, çalışanların sağlık ve güvenliği gibi hususlar. Müşteri, ürün ve faaliyet uygulamaları: Piyasanın maniple edilmesi, rekabet kuralları ve başkası adına yapılan işlemler gibi hususlar. Maddi varlıkların zarar görmesi: Doğal afetler, terör ve ayaklanma gibi hususlar. Faaliyetlerin durması veya sistemlerin çalışmaması: Araçların, yazılımın ve donanımın çalınması gibi hususlar. Uygulama ve süreç yönetimi: Veri girişi hataları ve zorunlu raporların üretilmemesi gibi hususlar.

Yanıt Açıklaması: Bankaların güven sağlaması, maruz kaldıkları riskler için yeterli tutarda sermaye bulundurmasıyla mümkün olacaktır. Sermayenin ne kadar tutulacağı hususuna sermaye yeterliliği düzenlemelerinde yer verilmiştir. Bu düzenlemelerde sermaye yeterliliği standart (SYR) oranı tanımlanmış ve oranın asgari %8 olması gerektiği belirtilmiştir. SYR oranının yüksek olması bankanın mali gücünün yüksek olduğunu gösterir. SYR oranının, asgari oranın altına düşmesi ise bankanın yükümlülüklerini karşılama riskini ve iflas riskini artırır. Doğru cevap A’dır.

Yanıt Açıklaması: Sigorta, insanın sağlığı, hayatı veya sahip olduğu her türlü mallarının; kazaya uğrama, yok olma gibi tehlikelere karşı, belirli bir ücret karşılığında değerini tazmin taahhüdüyle temin etmek olarak tanımlanmaktadır. Sigorta, riskli bir olayın meydana gelme olasılığı göz önünde bulundurularak, risk ortaya çıktığında, zararı kısmen ya da tamamen karşılamak üzere, bu işle uğraşan bir kuruluşa belirli bir zaman dilimi süresince prim ödemesi karşılığında elde edilen güvencedir. Türk Ticaret Kanununun (TTK) sigorta sözleşmesi başlıklı 1401 inci md., 1 inci fıkrasında "sigortacının bir prim karşılığında, kişinin para ile ölçülebilir bir menfaatini zarara uğratan tehlikenin, rizikonun, meydana gelmesi hâlinde bunu tazmin etmeyi ya da bir veya birkaç kişinin hayat süreleri sebebiyle ya da hayatlarında gerçekleşen bazı olaylar dolayısıyla bir para ödemeyi veya diğer edimlerde bulunmayı yükümlendiği sözleşme" olarak tanımlanmaktadır. Sigortacılık Eğitim Merkezi'nin (SEGEM) tanımına göre; “sigorta, aynı veya benzer riske maruz kalacak kişilerin, sigorta işini meslek edinmiş ve ticari bir faaliyet olarak yürütmekte olan firmalara belli miktarda prim ödeyerek belirli zaman diliminde teminat altına alınan riskin gerçekleşmesi durumunda meydana gelen zararın giderilmesi için talep hakkına sahip olunmasıdır.” Doğu cevap B şıkkıdır.

Yanıt Açıklaması: Ülkemizde hayat dışı sigortacılığın alt branşları olarak sıralanabilecek sigortacılık alanları; seyahat, sağlık, kaza, kara araçları, raylı araçlar, hava araçları, su araçları, nakliyat, yangın ve doğal afetler, genel mühendislik zararları, genel zararlar, kara araçları sorumluluk, kara araçları sorumluluk (diğer), hava araçları sorumluluk, su araçları sorumluluk, genel sorumluluk, kredi, emniyet suistimal, finansal kayıplar, hukuksal koruma, destek sigortacılığıdır. Hayat branşında ise bulunan alt branşlardan bazıları şunlardır; yıllık vefat, uzun süreli vefat, birikimli sigorta. Doğru yanıt B'dir.

Yanıt Açıklaması: Sigortacı; sözleşmesinin kurucu taraflarından biri olup, sözleşmeyle sigorta himayesi sağlama borcunu üzerine alan taraftır. Sigortacılık mevzuatı gereği, "sigortacılık faaliyetinde bulunmaya yasal olarak yetkili kılınmış"…"hasar meydana geldiğinde, sigortalıya, sağlamış olduğu teminat çerçevesinde hasar ödeme taahhüdünde bulunan kişi veya kuruluş"u ifade eder. Yabancı sigorta şirketleri Türkiye'de şube açarak faaliyet gösterebilir.

Yanıt Açıklaması: Hayat ve ferdi kaza sigortaları dışındaki bütün mal ve sorumluluk sigortaları, tazminat sözleşmeleridir. Tazminat sözleşmesinin amacı, sigortalının mali durumunu hasar meydana gelmeden önceki haline getirmek ve hasarı yerine koymaktır. Sigorta sözleşmelerinde belirtilen sigorta bedeli/miktarı, sigortalının zararını tazmin etme olanağı sağlanmakla birlikte; sigortalının hasar öncesindeki mali düzeyinin üzerine çıkarılmasını hedeflemez ve bu amaç için kullanılamaz. Sebepsiz zenginleşme veya spekülatif kazanç amacı gütmez. Sözleşme gereği hasar nedeniyle oluşan zararın giderilmesi yani tazmini, nakit ödeme şeklinde olabileceği gibi, onarımı üstlenme veya yerine yenisini verme şeklinde de olabilir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye Sınai ve Maadin Bankası ülkemizde kurulan ilk kalkınma bankasıdır. Banka, özel sanayi işletmelerine orta ve uzun vadeli kredi vermek, mali, ekonomik ve teknik konularda yardımcı olmak üzere kurulmuştur. Banka 1932’de Türkiye Sanayi ve Kredi Bankası adını almış, 1933 yılında Sümerbank’a devredilmiştir.

Yanıt Açıklaması: 38 adet şirket ile en fazla şirketin bulunduğu alanın hayat dışı sigortacılık olduğu görülmektedir. Bu alanı ise 18 şirket ile hayat ve emeklilik, 4 şirket ile de hayat sigortası takip etmektedir. Faaliyette bulunan reasürans şirket sayısı ise 2’dir. Doğru yanıt A'dır.

Yanıt Açıklaması: Sektör geneli itibarıyla anapara ve faizinin tahsilinde sorun yaşanan kredilerin toplam kredilere oranı % 2,8 ile % 4,04 arasında seyir izlemiştir. Takibe dönüşüm oranı olarak adlandırılan bu oranın en yüksek olduğu banka türü yabancı sermayeli mevduat bankaları, en düşük olduğu banka türü ise kalkınma ve yatırım bankalarıdır. Doğru cevap D'dir.

Yanıt Açıklaması: Türkiye sigorta sektörünün uluslararası anlamda ilgi çekmektedir.Doğru yanıt A'dır.

Yanıt Açıklaması: Bir ülkede sigortacılık sektörünce üretilen primlerin seviyesi, o ülkenin ekonomik ve sosyal koşulları tarafından belirlenmektedir. Bu koşulların yeterince gelişmediği ülkelerde, prim gelirleri, şartları gelişmiş ülkelere kıyasla daha düşük gerçekleşmektedir.

Yanıt Açıklaması: ABD’de modern ticari bankacılık 1782 yılında Kuzey Amerika’da kurulan Bank of North America ile başlamıştır.

Yanıt Açıklaması: Devlet Planlama Teşkilatı (DPT)’nın hazırlamakla görevli olduğu II. Beş Yıllık Kalkınma Planında, özel sigorta sisteminin sorunlarına yönelik yer alan yaklaşımlar, ana başlıklarıyla aşağıdaki şekilde özetlenebilir: En öncelikli sorun olarak görülen sigorta şirketlerinin sayılarının artışını azaltmak amacıyla, birleşmelerin teşvik edilmesi, Bankaların sigorta şirketleriyle haksız rekabete girmelerinin önlenmesi, Sigorta şirketlerinin tabi olduğu denetleme sisteminin yeniden düzenlenmesi ve tarife sisteminde makul rekabete olanak veren kademeli tarife serbestliği sistemine geçilmesi, Çeşitli vergi muafiyetleri ile hayat sigortalarının teşviki ve bu fonların kalkınmanın finansmanına yöneltilmesi, Reasürans tekelini önleyecek ve tekel hakkının hiç bir şekilde eski işletmeciye kullandırılmamasına yönelik yeni düzenlemelerin yapılması, Kamu kuruluşlarının sigorta işlerinin aracısız olarak sigorta şirketlerine yaptırılması, Değişen koşullara göre, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği’nin yeniden yapılanması ve sistemin gelişimi ve sorunların çözümüne yönelik politikalar üretebilecek bir organizasyona sahip olması. Doğru cevap A’dır.

Yanıt Açıklaması: Aktüerler Birliği’nin raporuna göre, sigorta şirketinin karşılaşacağı riskler, 6 başlıkta gruplanabilir. Bunları şu şekilde gruplayabiliriz: Teknik risk Piyasa Riski Likidite Riski Kredi Riski Faaliyet Riski Olay Riski Olay riski; imaj riski, politik risk, hukuki risk ve doğal afet riskini içerirken ekonomik çevre riski, teknik risk grubunda yer alır. Doğru cevap E’dir.

Yanıt Açıklaması: Nomer ve Yunak, genel olarak sigortacılığın gelişimini değerlendirdikleri Sigortanın Genel Prensipleri kitabında, tarihi gelişim sürecinde sigortacılığın bazı temel özelliklerine dikkat çekmektedir: Sigortacılığın gelişiminde itici güç, bazen güvence gereksinimi, bazen de toplumsal gelişmenin getirdiği yasal zorunluluklar olmuştur, Toplumsal sorumluluğu artan devlet, sigortacılığa daha fazla ilgi göstermeye başlamıştır, Sigorta şirketleri, başlangıçta birkaç dalda çalışmak üzere kurulmuş olmasına karşın, bütün dallarda teminat veren şirketlere dönüşmüştür, Farklı sigorta dalları için verilen teminatlar, aynı poliçede bir arada verilmeye başlanmıştır, Sigortacılığın gelişmesiyle birlikte, sigortacılar mesleki kuruluşlar bünyesinde işbirliğine giderek ortak uygulamaları ve bilgi alışverişini ülke düzeyinde sağlamaya başlamış, hatta bugün artık uluslararası ortaklıklar yaygınlaşmaya başlamıştır, Doğru cevap C’dir.

Yanıt Açıklaması: Riske Karşı Güvencenin Uluslararası Boyuta Dağıtımı: Sigorta sektörünün, başarıya ulaşması, sigortacılığın niteliği gereği, mümkün olabildiğince en geniş alana yayılması ile doğru orantılıdır. Sigorta şirketleri, yabancı ülkelerdeki şirketlerle ortaklık kurarak ve reasürans anlaşmaları yaparak, rizikoya daha geniş bir topluluğun katılımını sağlayarak başarıyı artırmayı hedeflemektedir. Özellikle reasürans anlaşmaları ile risklerin tüm dünyaya yayılması, sektörde başarının en önemli anahtarı olarak görülmektedir. Sigortanın ayrıca uluslararası bir niteliğe sahip olması sonucu, ülke dışında yapılan sigortalardan elde edilen kazançlar, görünmeyen işlemler kalemi altında ülke ihracatında büyük rol oynamaktadır.

Yanıt Açıklaması: Üretilen primlerin dünya piyasalarındaki payına baktığımızda ise en yüksek pay %80,30 ile sanayileşmiş ülke ekonomilerine aittir. Tüm dünya prim üretim hızının yüksek bir artış hızı yakalayamamasının nedeni, dünya prim üretiminde en ağırlıklı paya sahip olan sanayileşmiş ülkelerin ürettikleri prim miktarının bir önceki döneme göre % 0,70 gibi düşük bir düzeyde artış göstermiş olmasıdır.

Yanıt Açıklaması: Cumhuriyet döneminde ilk defa özel sigorta sistemine yönelik düzenlemelere II. ve III. Beş Yıllık Kalkınma Planlarında yer verilmiştir.

Yanıt Açıklaması: Takasbank, takas-teslim bankası şeklinde örgütlenmiş bankalardan biridir.

Yanıt Açıklaması: İttihat ve Terakki Partisi, "Milli İktisat" politikasını uyguladığı dönemde sigorta piyasasını düzenlemeye yönelik bazı yasaları, 1 Ekim 1914 tarihinden geçerli olmak üzere yürürlüğe koymuştur.